Fundos mútuos!!!
A maioria das pessoas vincula as palavras ao mercado de ações direto; no entanto, quantos de nós realmente entendem o significado dos fundos mútuos? Neste artigo, aprenderemos o conceito de fundos mútuos para iniciantes.
Vamos conhecer o significado
Ok, então o que você entende com o termo fundos mútuos para iniciantes? Você pode se perguntar se ele é vendido em um local onde você pode colocar seu dinheiro e a empresa de gerenciamento de ativos dobrará ou ganhará seu dinheiro, talvez até três vezes ao longo de um período de tempo.
Bem como? O que eles fazem? A resposta aqui será que eles investem seu dinheiro em ações ou no mercado de ações. Talvez você esteja parcialmente certo; no entanto, vamos entender isso melhor.
Significado
Um fundo mútuo é um produto oferecido por uma empresa de gestão de ativos (AMC) para coletar dinheiro do investidor para investir em diferentes tipos de mercados e valores mobiliários, conforme o objetivo de investimento acordado entre o investidor e a AMC.
Esse processo ajuda o investidor a investir no mercado com a ajuda de serviços profissionais de gerenciamento de fundos oferecidos pela AMC.
O motivo de um fundo mútuo é direcionar o investidor e ajudá-lo a construir ou aumentar sua riqueza, utilizando oportunidades oferecidas por uma variedade de ações disponíveis no mercado.
Dessa maneira, a AMC pode coletar uma grande quantia em dinheiro de vários investidores para investir em ações diferentes.
A AMC basicamente coleta diferentes tipos de dinheiro dos investidores; os pools de dinheiro são diferentes porque o objetivo e a meta de investimento de cada investidor são diferentes.
Esses pools de dinheiro são investidos em diferentes esquemas. Investir nesses esquemas é comprar efetivamente um objetivo de investimento.
Como funciona?
- Etapa 1 . Os gestores do fundo 1º vêm com um objetivo comum de iniciar o fundo.
- Etapa 2 . A segunda etapa é coletar dinheiro dos investidores para investir no fundo
- Etapa 3 Nesta etapa, o dinheiro é coletado a qualquer momento ou em um período específico, dependendo do tipo de fundo, seja ele um fundo aberto ou um fundo fechado.
- Etapa 4 . Quando o fundo começa a operar por lei, o valor nominal de suas unidades deve ser de Rs 10 / por unidade (o investimento feito no esquema por cada investidor é convertido em um número e esses números são conhecidos como unidades). unidade é chamada NAV, que é o valor patrimonial líquido da unidade.
- Etapa 5 . Dependendo do esquema, o fundo ganha dividendos ou juros, que são pagos ao investidor ou adicionados ao valor do dinheiro do investimento.
- Etapa 6 . O tamanho de qualquer empresa de fundo mútuo é julgado pelo seu AUM, que é o ativo sob gestão que é o 1º acumulado pelos investidores quando o esquema é lançado. Quando o esquema executa bem, o AUM sobe, enquanto que quando o esquema é incapaz de executar, o AUM diminui. A AUM também está caindo quando o plano declara um dividendo ou quando o investidor compra suas unidades de volta. Considerando que, se o regime continuar a receber dinheiro do investidor, o AUM continuará a aumentar; no entanto, em um fundo fechado, o esquema não oferece a opção de comprar as unidades depois que o NFO é fechado. Você ainda pode comprar de volta suas unidades na bolsa de valores em que está listada.
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As vantagens dos fundos mútuos para iniciantes têm a oferecer
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Gestão profissional
Os fundos mútuos para iniciantes são projetados pelo gerente profissional de fundos, que conhece o mercado, sua volatilidade e possui experiência em lidar com seu dinheiro no mercado volátil.
Os gerentes investem seu dinheiro em fundos mútuos com base em sua experiência, pesquisa e seu objetivo de investimento, garantindo que o processo de investimento seja seguido conforme o objetivo de investimento.
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Diversificação de portfólio
Investir em uma única ação ou em uma única obrigação expõe você ao risco de perder seu dinheiro para o mercado volátil. Os gerentes de fundos criam fundos de maneira que seu dinheiro seja distribuído entre várias ações e títulos, dependendo do apetite ao risco.
Isso minimiza seu risco e oferece a vantagem de ganhar dinheiro com várias ações.
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Investimento acessível
Quando se trata de investir em ações, não é possível que cada indivíduo invista um número de milhares. Portanto, muitas pessoas acham impossível investir no mercado devido à falta de capital.
Bem, fundos mútuos para iniciantes oferecem a opção de investir menos de Rs 500 no esquema todo mês, o que é bastante possível para a maioria das pessoas hoje. Investir Rs 500 mensalmente é muito melhor do que não investir.
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Retirada fácil
Os fundos mútuos para iniciantes oferecem a opção de sacar o dinheiro do seu fundo a qualquer momento. Se você investiu em um fundo aberto, pode retirar diretamente o dinheiro do fundo mútuo; no entanto, se você investiu em um fundo fechado, poderá se retirar da bolsa de valores ou quando a janela for aberta para a retirada desse esquema.
Abordagem sistemática (SIP, SWP, STP)
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SIP (Plano de Investimento Sistemático):
Por meio dessa opção, o fundo oferece a liberdade de investir no fundo mensalmente, sem necessidade de burocracia adicional; uma quantia fixa escolhida por você é debitada diretamente em sua conta bancária e creditada no fundo.
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SWP (Plano sistemático de retirada):
O fundo também oferece a você a opção de retirar seu fundo semanalmente, mensalmente, trimestralmente, semestralmente e até anualmente sem documentação adicional e toda vez que você precisar de dinheiro, dependendo de sua conveniência.
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STP (Plano de Transferência Sistemática):
você também pode transferir dinheiro de um fundo para outro mensalmente, simplesmente assinando um formulário para confirmar quando você precisaria da transferência, de qual fundo para qual fundo.
E a lista de vantagens nunca acaba, o motivo é que o fundo mútuo é um tópico enorme e definitivamente oferece muitos benefícios e vantagens que você pode maximizar.
Simplesmente agarre-se às pessoas certas para aproveitar ao máximo as oportunidades disponíveis no mercado e aumentar o valor do seu dinheiro.
Agora vamos saber o que você nunca soube sobre fundos mútuos para iniciantes
1. Sem controle sobre seu dinheiro
Se você conhece alguma coisa sobre o mercado de ações ou sobre ações diferentes onde pode maximizar seu dinheiro, nunca desejaria investir em um fundo mútuo.
A razão de estar aqui é que você não pode controlar seu dinheiro. O gestor do fundo investirá nas ações e no mercado de acordo com sua experiência e com o objetivo dos fundos de investimento; no entanto, talvez você saiba melhor e talvez possa ter se saído melhor com o dinheiro investido.
2. Custo de investimento enorme
Todo investidor deve arcar com o custo do investimento no estoque de fundos de investimento. O custo de compra e venda no mercado, os impostos aplicados na negociação, marketing, distribuição, administração etc. do fundo são suportados pelos investidores.
Esses custos são aplicados em pequenas porcentagens; no entanto, você retira os retornos que poderia receber do seu dinheiro, para encobrir essa porcentagem leva muito tempo e paciência.
3. Escolha imensa pode confundir você
Existem mais de 45 AMCs oferecendo mais de 2000 benefícios de fundos mútuos. Ninguém tem tanto tempo para ir a tantas casas de fundos e depois consultar os documentos de ofertas para escolher um fundo adequado que atenda exatamente ao seu objetivo.
Ah, sim, algumas opções são muito boas, pois você certamente gostaria de olhar algumas opções antes de dar seu dinheiro a alguém; no entanto, muitas opções podem confundir você.
Os AMCs têm vários benefícios de fundos mútuos para oferecer a você, você deseja patrimônio, dívida, líquido e eles têm tudo; no entanto, qual é a certa para você é a questão.
4. Investir através de um consultor pode cobrar uma taxa extra
Como a carga de entrada foi completamente interrompida pelo SEBI, as empresas não podem pagar comissão a seus corretores separadamente; no entanto, a carga de entrada era obrigatória para todos os investidores, independentemente de investirem diretamente ou através de um corretor.
O SEBI criou uma regra de NAVs diferentes para as pessoas que investem diretamente, sem cobrar as despesas de marketing e consultoria e separam as pessoas que investem através de corretores.
O NAV difere em algumas porcentagens em que as pessoas que entram diretamente sem um corretor para obter benefícios de investimento com um NAV mais alto e as pessoas que entram por um corretor sofrem uma pequena perda, pois a comissão do corretor é cobrada pelo seu investimento para pagar aos agentes. Portanto, investir diretamente é mais benéfico do que investir através de um corretor.
5. Os fundos com melhor desempenho também são os fundos com menos desempenho
O desempenho nunca é constante no mercado, sempre funciona em um ciclo. Por exemplo, um fundo que foi um dos melhores fundos com 10% de desempenho do mercado por um ano também foi o fundo com o pior desempenho no ano seguinte.
O mercado é um ciclo, pois é muito volátil. Nem um segmento, nem uma empresa estão sempre simplesmente tendo um bom desempenho. Cada setor de cada empresa tem seus bons e maus momentos.
É aqui e como os fundos de investimento também realizam e não. Portanto, na maioria das vezes, investir em fundos mútuos com melhor desempenho para iniciantes não funciona em seu benefício.
6. Os fundos do índice são gerenciados extremamente ativamente
Os fundos de índice são fundos mútuos para iniciantes que são semelhantes a um índice específico, são fundos passivos que estabeleceram benchmarks e oferecem um retorno alinhado com o mercado.
Uma análise dos últimos 20 anos do desempenho do mercado observou uma tendência em que os fundos de índices deram um retorno de 10% a cerca de 30% de todas as ações de fundos de investimento. Portanto, investir em um fundo de índice é sempre muito benéfico do que investir em outras ações de fundos mútuos.
7. Investimentos em ETFs são melhores que outros fundos mútuos para iniciantes
Os ETF ou Exchange Traded Funds são estruturados de maneira diferente de outros fundos mútuos para iniciantes. A diferença é que as ações dos outros fundos podem ser compradas no final do dia NAV.
No entanto, os ETFs podem ser comprados e vendidos durante todo o dia, a qualquer hora do dia, apenas através de grandes trocas. E os ETFs também realizam eventos de menor ganho de capital para o investidor deste fundo.
8. Excessivamente diversificado
Os fundos mútuos para iniciantes são uma mistura de investimentos em diferentes empresas, indústrias e tipos de valores mobiliários, como ações, títulos, debêntures, etc., com o motivo de diversificar ou reduzir o risco resultante do investimento em uma única empresa, setor ou setor ou segurança.
No entanto, os fundos são um pouco diversificados. O que significa que cada Rs 10 é dividido em vários paise e investido em diferentes empresas, dependendo do objetivo do fundo. Investir diretamente no mercado de ações dá uma idéia de onde você investiu seu dinheiro diretamente.
9. Impostos
Além dos impostos que você utiliza para sair de seus fundos mútuos para iniciantes em um curto espaço de tempo, você também paga impostos sobre as negociações que seu gerente de fundos realiza na compra e venda de títulos para você. Esses impostos estão implícitos no seu NAV.
10. Todos os fundos mútuos para iniciantes não dão o desconto de imposto
Nenhum fundo mútuo, exceto um fundo ELSS, ajuda você a economizar seus impostos. Os outros, de fato, incorrem em um custo tributário deduzido do seu NAV, reduzindo-o em uma porcentagem específica, que é uma grande desvantagem na qual você não gostaria de entrar. Os fundos do ELSS também têm um período de bloqueio de 3 anos, o que significa que você não pode sacar seu dinheiro por 3 anos.
Leve embora
Fundos mútuos para iniciantes são opções muito boas para investir como uma startup para investir em ações e, se você tiver uma pequena quantia para investir em ações, é a melhor maneira de ganhar dinheiro no mercado em crescimento.
Bem, se você souber um pouco sobre a pesquisa no mercado de ações, o conselho será investir nele diretamente, pois há várias desvantagens envolvidas no gerenciamento de ações de fundos mútuos para investir diretamente em títulos e valores mobiliários.
Artigos recomendados
Aqui estão alguns artigos que ajudarão você a obter mais detalhes sobre os fundos mútuos para iniciantes. Basta acessar o link.
- Informações sobre os tipos de fundos mútuos (Guia de futuros)
- ETFs vs fundos de índice - qual é a melhor escolha?
- Carreiras em Estatística
- Débito x crédito: quais são as diferenças