Visão geral do gerenciamento de patrimônio na Índia

O gerenciamento de patrimônio na Índia está ganhando cada vez mais popularidade, à medida que um número crescente de indianos ingressa no clube dos milionários. O boom da economia e o consequente aumento dos níveis de renda estão favorecendo o aumento do número de milionários.

Pensando no que isso tem a ver com a gestão de patrimônio? Bem, os enormes pedaços de dinheiro que esses milionários possuem precisam ser bem administrados, o que muitos não podem fazer. É quando o gerenciamento de patrimônio entra em cena. Para quem não sabe o que é gerenciamento de patrimônio, é basicamente aconselhamento ou assistência para investimentos para gerenciar a vida financeira de uma pessoa. Esses serviços de gerenciamento de patrimônio são oferecidos aos clientes em pacotes para fornecer benefícios com dois objetivos principais: crescimento e segurança de seus investimentos existentes.

Segundo a Investopedia, o Wealth Management é

"Um serviço profissional que é a combinação de consultoria financeira / investimento, serviços contábeis / fiscais e planejamento jurídico / patrimonial por uma taxa."

Tipos de prestadores de serviços de gerenciamento de patrimônio

Atualmente, na Índia, existem principalmente três tipos de prestadores de serviços de gerenciamento de patrimônio. Bancos, corretoras e consultorias boutique.

  • Bancos - Sabe-se que os bancos têm um modelo de distribuição de investimentos maior, o que significa que eles não se concentram em apenas uma opção de investimento, mas em um grande portfólio de investimentos. Além disso, eles atendem também a clientes do segmento de nível médio, além dos clientes do HNWI.
  • Empresas de Corretagem - As empresas de corretagem concentram-se em investir o dinheiro do cliente principalmente em ações e IPO, que são produtos do mercado de ações.
  • Empresas de consultoria de butiques - As empresas de consultoria de butiques são conhecidas por fornecer soluções financeiras personalizadas para os clientes, que são majoritariamente os ultra-HNWIs (maiores que US $ 30 milhões) e os HNWIs (US $ 1 milhão a 30 milhões)

Cursos recomendados

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Visão geral do gerenciamento de patrimônio na Índia

Antes do advento da liberalização na Índia, a riqueza estava concentrada em poucas mãos. Depois de 1991, quando o governo de Narasimha Rao introduziu a liberalização, leva à criação de riqueza a partir de empresas privadas.

O século XXI na Índia viu um feitiço de empreendimentos empresariais que criaram um crescente patrimônio líquido de indivíduos ou patrimônio líquido elevado (HNWI). De acordo com um relatório , Índia - O futuro dos HNWIs para 2015: ampliando as oportunidades de gestão de patrimônio e riqueza

  • Atualmente, a Índia possui o quarto maior número de HNWIs na região Ásia-Pacífico, depois do Japão, China e Austrália. Em 2011, existem 251.000 HNWIs na Índia que, juntos, detêm um total de US $ 1.083 bilhões.
  • No futuro, o número de HNWIs indianos deve crescer 85%, atingindo perto de 465.000 indivíduos em 2015. Espera-se que a riqueza do HNWI cresça 97%, para US $ 2.134 bilhões em 2015.

O segmento HNWI é o segmento que mais cresce, levando ao crescimento do setor, denominado gerenciamento de patrimônio, que pode ser a opção de carreira mais procurada. A gestão de patrimônio na Índia está crescendo rapidamente, principalmente por duas razões: uma está mudando o ambiente regulatório e duas; concorrência crescente. A taxa de crescimento atraiu grandes nomes que desejam estabelecer sua divisão de gerenciamento de patrimônio na Índia nos últimos anos. Também entre as empresas existentes que atuam em serviços financeiros, estão procurando expandir suas linhas de negócios para o gerenciamento de patrimônio.

No início do período, a administração de patrimônio na Índia começou com os bancos fornecendo produtos de seguros e fundos mútuos para indivíduos. Durante esse período, os serviços de consultoria não existiam e as instituições não cobravam pelo mesmo. Mas com mudanças regulatórias graduais, o setor encontrou novas fontes de renda.

Várias instituições financeiras e bancos de gerenciamento de patrimônio estão gradualmente buscando maneiras de atrair clientes para seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Por causa disso, hoje existem vários gerenciadores de patrimônio disponíveis, dos quais os clientes podem buscar os melhores serviços de gerenciamento de patrimônio para si.

Provavelmente, essa tendência deve continuar, com a Índia projetada para se tornar a terceira maior economia global até 2030. A gestão de patrimônio na Índia está em seu estágio inicial e, portanto, é amplamente fragmentada. A maioria dos atores organizados se concentra principalmente no segmento urbano, o que significa que deixou um quinto da população HNWI da Índia inexplorado. O ambiente regulatório e as mudanças na estrutura tributária apresentarão muitas oportunidades para os gerentes de patrimônio multiplicarem suas ofertas de produtos.

Jogadores competitivos em gerenciamento de patrimônio na Índia

A rivalidade competitiva está aumentando no setor de gerenciamento de patrimônio na Índia, à medida que os participantes existentes estão expandindo e diversificando suas operações, enquanto há novos participantes locais e globais que desejam se posicionar aqui. Atualmente, esse setor está fragmentado com muitos corretores, sub-corretores, consultores financeiros, consultores de seguros e fiscais. Instituições financeiras como Reliance Money, Aditya Birla Group fornecem esses serviços. As divisões de bancos privados de credores populares como Barclays, Deutsche Bank, ICICI Bank, HSBC e Kotak Mahindra já estão bem estabelecidas neste segmento. Os clientes também podem optar por bancos do setor público, como o Indian Bank, o Canara Bank e o State Bank of India, por serviços de gerenciamento de patrimônio.

A entrada de bancos do setor público no domínio da gestão de patrimônio não pode ser negligenciada. Eles possuem prodígio de marca, influência, afiliações corporativas que podem ser um forte concorrente para os jogadores existentes.

Tamanho e crescimento da gestão de patrimônios na Índia

Se observarmos o tamanho total da população HNWI da Índia, pode ser um número pequeno em comparação com outros mercados estabelecidos, mas estima-se que a riqueza do HNWI cresça 97%, para US $ 2.134 bilhões em 2015. Observando essas estatísticas, a Índia é considerada ser um dos mercados de gerenciamento de riqueza que mais cresce. Da mesma forma, os ativos líquidos do HNWI em comparação aos ativos líquidos estão aumentando em um bom ritmo, o que mostra um crescimento da riqueza investível no país.

De acordo com relatórios de pesquisa, as famílias ricas incluem 8% de desconto, mas representam 45% da riqueza total. Há muito espaço para o setor de gerenciamento de patrimônio crescer, pois apenas 20 a 25% da população HNWI recebe conselhos dos gerentes de patrimônio. Considerando a demografia, a população do HNWI tem entre 30 e 55 anos de idade que procura serviços de gerenciamento de patrimônio que levem à acumulação de riqueza, mitigação de riscos e portfólio de produtos, o que lhes proporciona altos retornos.

A Índia é considerada uma economia atraente para novos participantes na área de gerenciamento de patrimônio, pois foi previsto que será a maior economia até 2030.

Outro fato que favorece o crescimento da gestão de patrimônio na Índia é a diminuição da participação de players desorganizados no mercado. Por jogadores desorganizados queremos dizer os pequenos corretores, agentes e consultores. Isso aconteceu porque os atores organizados têm uma presença crescente e também os ônus de renda e rentabilidade resultaram em consolidação. Como resultado disso, os ativos líquidos acessíveis aos participantes organizados aumentaram, o que contribuiu para o crescimento dos ativos sob gestão.

Além disso, observou-se que houve uma tendência das empresas de gestão de patrimônio na Índia em oferecer serviços personalizados aos clientes indianos não residentes. Esse poderia ser um segmento gratificante para a gestão de patrimônio na Índia, uma vez que o número de pessoas com NRI é estimado em 29 milhões em todo o mundo.

Desafios para o gerenciamento de patrimônio na Índia

  • Ambiente regulatório

O ambiente regulatório da economia indiana ainda está evoluindo, por causa do qual ainda existe uma vaga imprecisão na jurisdição de vários reguladores. E uma das razões para os gerentes de patrimônio não experimentarem produtos inovadores é por causa das medidas vigilantes dos reguladores indianos. Também considerando os vários produtos, o mercado de commodities, derivativos e títulos não é tão maduro quanto o mercado de ações da Índia.

  • Bloqueios de entrada

Outro desafio importante para os gerentes de patrimônio em potencial é o estabelecimento de locais pelos quais eles têm que pagar um preço alto por imóveis. O aumento dos preços dos imóveis na última década serviu como um impedimento. Além disso, esse fator de localização física não pode ser evitado, pois o gerenciamento de patrimônio como um serviço requer que a presença física construa um relacionamento com o cliente.

  • Alfabetização financeira

A conscientização sobre os produtos financeiros disponíveis é baixa entre a população-alvo. Além disso, existe um sentimento de insegurança entre os investidores devido a fraudes, práticas prejudiciais de alguns consultores e ausência de ambiente de proteção ao investidor. Tudo isso levou a uma visão muito restrita entre os investidores em relação a certos investimentos de longo prazo.

  • Alcance do setor

Os HNWI são atendidos por bancos estrangeiros e outros grandes corretores, mas seu alcance é limitado apenas às áreas metropolitanas. E de acordo com as estatísticas, 20% da população do HNWI vive fora dos metrôs, servidos pelos jogadores desorganizados. Portanto, para que esse setor se expanda, seu alcance terá um papel importante em deter a riqueza inexplorada e transformá-la em ativos sob gestão.

  • Ofertas de produtos e serviços

Embora tenha havido uma grande melhoria no portfólio de produtos oferecido aos investidores, os padrões não correspondem aos de outros players maduros do mercado. Para ter sucesso, os provedores de serviços de gerenciamento de patrimônio terão que inovar em termos de atender às diversas necessidades dos clientes. Mesmo inovar pode representar um desafio no ambiente regulatório obstrutivo, associado à preservação da estrutura do produto e à transparência dos preços.

Gestão de patrimônios na Índia Infografia

Aprenda o resumo deste artigo em apenas um minuto, Wealth Management in India Infographics.

Conclusão

Os serviços de gestão de fortunas estão atraindo cada vez mais atenção à medida que a economia avança em direção a níveis mais altos de renda e padrões de economia. Observando as tendências, indica que há oportunidades à frente do setor de gerenciamento de fortunas para crescer. Mas isso pode acontecer quando eles investem significativamente na construção da marca para criar confiança, assessoria de qualidade, sistema de gerenciamento de patrimônio translúcido e compatível com os investidores. O gerenciamento de patrimônio possui grandes oportunidades de expansão, com o crescente número de participantes do mercado. Para aproveitar os benefícios do potencial que esse mercado possui, levar em consideração as características específicas do mercado indiano será útil para as organizações de serviços financeiros.

A gestão da riqueza na Índia ainda está florescendo e é uma profissão promissora para a nova era da Índia. Este poderia ser apenas o começo do melhor que esta indústria ainda não viu.

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