Escala de classificação de pontuação de crédito -
Maior a melhor classificação para você… oops…. O que meu amigo quis dizer com essas palavras … O Sr. Ram continuou pensando depois de encontrar seu amigo no jantar e discutir sobre o tópico Escala de classificação de pontuação de crédito.
Ram, sem formação superior, queria investir Rs 10000 em um instrumento financeiro. Ele pesquisou sobre diferentes instrumentos financeiros como patrimônio, commodity, mas descobriu que o título é um instrumento mais seguro em comparação com patrimônio e commodities. Então, tomou a decisão de investir em um título. Por meio de jornais, ele descobriu que muitas empresas importantes estão emitindo títulos. Então, novamente ficou confuso e não conseguiu decidir em quais empresas investir, mas em todos os artigos encontrou algo em comum que é o rating de crédito, que ele tentou discutir com seu amigo, mas não conseguiu entender nada. O Sr. Ram decide entrar on-line e entender brevemente a escala de classificação de pontuação de crédito. Para começar, ele primeiro entende o significado da escala de classificação de crédito.
Qual é a escala de classificação de pontuação de crédito?
Uma escala usada pelos credores para avaliar a capacidade creditícia de um indivíduo, ou seja, a probabilidade de uma pessoa saber se a empresa será capaz de pagar a obrigação da dívida totalmente dentro do prazo ou não, é conhecida como escala de classificação de pontuação de crédito. A classificação de crédito é fornecida por diferentes agências de classificação de crédito.
É dada uma classificação a qualquer emissor, ou seja, um indivíduo, empresa, estado, o governo soberano que procura emprestar o dinheiro.
Uma classificação não diz se um investidor deve realmente comprar esse título, mas é apenas um dos parâmetros mais importantes que um investidor deve considerar antes de investir em um título.
Um rating sugere tanto a situação atual quanto o impacto dos eventos futuros no risco de crédito.
Cursos recomendados
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- Classificação de crédito on-line do treinamento da Cipla
- Curso de Projeto de Fusões e Aquisições
- Classificação de crédito do curso Educomp
O que uma escala de classificação de pontuação de crédito não indica?
A classificação não sugere se: -
- Uma escala de classificação de pontuação de crédito não mede setores de desempenho como flutuações de preço ou valor de mercado.
- Um título avaliado é adequado para um investidor ou um grupo de investidores e se ele deve realmente comprar, vender ou manter os títulos classificados
- Um título classificado é apropriado conforme a tolerância ao risco do investidor ou o preço de um título é perfeito para sua classificação
- O valor de mercado do título mudará no futuro ou não
Agência de classificação de crédito VS Credit bureau: -
Uma agência de classificação de crédito fornece uma opinião relacionada ao pagamento da dívida pelo tomador, enquanto uma agência de crédito fornece informações sobre pagamentos passados da dívida pelos tomadores.
Escala de classificação de crédito: -
Toda empresa tem um processo diferente para dar classificação de crédito e uma escala de classificação de pontuação de crédito diferente
Fonte - Standard & Poor's
Observando esta tabela, podemos ver que quanto mais alto o rating, maior é a capacidade de crédito do emissor.
Os títulos com prazo de vencimento diferente são classificados de forma diferente. Os ratings de longo prazo são atribuídos a títulos com prazo de vencimento superior a 1 ano. As classificações de crédito de curto prazo são atribuídas a títulos com prazo de vencimento inferior a 1 ano. Geralmente, os ratings de crédito de longo e curto prazo são interligados entre si, portanto, se o rating de longo prazo de um emissor é rebaixado, o rating de curto prazo é rebaixado automaticamente.
Grau de investimento v / s Dívida de grau especulativo: -
O grau de investimento é referido como títulos classificados como tendo maior qualidade de crédito, enquanto o grau especulativo, também denominado grau de não investimento, é denominado como títulos de dívida em que o emissor atualmente tem a capacidade de reembolsar, mas incertezas, como negativas nos negócios ou em recursos financeiros. circunstâncias e pode ter a capacidade de padrão.
Escala de classificação de recuperação: -
Algumas agências de classificação de crédito também incorporam classificações de recuperação que sugerem a opinião sobre o valor que pode ser recuperado em caso de inadimplência. Esse é um dos fatores importantes na avaliação da qualidade de crédito de uma empresa, principalmente na avaliação de dívida sem grau de investimento.
| Classificação de recuperação | Descrição da classificação | Expectativas de recuperação (%) | Rating de emissor relativo ao rating de crédito do emissor |
| 1+ | Expectativa alta, recuperação total | 100 | +3 |
| 1 1 | Recuperação muito alta | 90-100 | +2 |
| 2 | Recuperação substancial | 70-90 | +1 |
| 3 | Recuperação significativa | 50-70 | 0 0 |
| 4 | Recuperação Média | 30-50 | 0 0 |
| 5 | Recuperação modesta | 10-30 | -1 |
| 6 | Recuperação negligenciável | 0-10 | -2 |
Fonte - padrão e pobres
Em 2003, a Standard & Poor's começou a atribuir classificação de recuperação. Eles usam uma escala de classificação em vez de cartas para expressar uma opinião sobre o percentual de principal e juros acumulados não pagos que os investidores podem esperar receber em caso de inadimplência.
Esta opinião de recuperação é baseada em diferentes fatores, como:
- Os direitos que investidores e / ou credores podem ter sobre ativos específicos
- O valor potencial de liquidação dos ativos da entidade e
- O resultado de processos formais de falência ou reestruturação extrajudicial informal.
A recuperação pode ser de qualquer forma
- Dinheiro
- Dívida
- Títulos patrimoniais de uma entidade reorganizada
- Combinação dos três
Por que a classificação de crédito continua mudando?
As classificações de crédito não são constantes. Eles continuam mudando de tempos em tempos, à medida que a qualidade de crédito de uma emissão ou emissor se altera de maneiras que não eram esperadas no momento em que um rating foi atribuído.
Por exemplo, considere uma nova tecnologia que não era esperada e, portanto, não foi considerada ao atribuir uma classificação a uma empresa. Essa nova tecnologia pode levar a um impacto negativo nas finanças da empresa. Isso pode afetar o rebaixamento da classificação atual.
Por fim, o Sr. Ram teve uma imagem clara do que é a escala de classificação de pontuação de crédito e o que seu amigo quis dizer com a palavra Maior, melhor a classificação para você
Infografia de escala de classificação de pontuação de crédito
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