Diferença entre o valor em dinheiro real e o custo de reposição
Valor de um produto
Desde que nós, humanos, decidimos formalizar os valores de troca, criamos moedas para medir o valor de um produto. Isso é rotulado como o valor do produto. Lembre-se deste termo básico, pois ele pode ser útil adiante.
Valor em dinheiro real versus custo de reposição
Esses são os dois métodos de avaliação de uma propriedade específica e os dois diferem bastante um do outro. As companhias de seguros podem usar esses termos em suas declarações de apólices, para esclarecer como a sua propriedade pode ser avaliada, no caso de uma reclamação de seguro ser apresentada.
Valor em dinheiro real
O Valor em dinheiro real (ACV) é uma maneira de medir o valor de uma propriedade específica com a finalidade de liquidar uma reivindicação de seguro. As companhias de seguros usam principalmente o Valor em dinheiro real para determinar quanto reembolso desembolsar ao segurado em caso de sinistro.
Os itens avaliados pelo valor em dinheiro real são definitivamente avaliados abaixo do preço de compra real. A avaliação é feita da mesma maneira que quando você decide vender seu laptop ou móveis no OLX, Quikr, etc.
Em um nível explicativo muito básico, o Valor em dinheiro real é calculado como Custo de reposição menos a depreciação acumulada. Desses dois fatores distintos, a depreciação é geralmente estimada com base na vida útil do ativo ou produto. O valor real em dinheiro nunca é claro, pois alguém pode afirmar que a vida útil de um laptop é de 8 anos, enquanto alguns podem afirmar que é de 5 anos. Isso afeta o valor da depreciação e, portanto, o valor contábil do ativo.
No caso de veículos, a determinação do valor se torna muito mais complicada, pois, juntamente com a idade do veículo, o tipo de combustível, a quilometragem percorrida, o registro de manutenção, os danos, se houver, o número de proprietários de veículos anteriores, etc., são fatores essenciais para determinar o valor em dinheiro real de um veículo.
Custo de reposição
Custo ou valor de substituição é o valor que uma pessoa teria que pagar para substituir um ativo. É o custo real para substituir um item ou ativo em sua condição de pré-perda. Embora o custo de reposição possa não ser exatamente tão alto quanto um "novo valor de mercado" do ativo, também pode não ser tão baixo quanto o Valor em dinheiro real, que exclui a depreciação.
Nos casos em que uma companhia de seguros paga o Custo de Substituição de um ativo, em uma reivindicação de seguro, o segurado terá que substituir o ativo, em primeiro lugar.
Após a substituição do ativo, muitas informações podem ser solicitadas pela companhia de seguros para finalizar uma oferta completa de liquidação para o cliente.
Em alguns casos, a companhia de seguros pode desembolsar pedidos de seguro através de 2 cheques. A primeira verificação é feita imediatamente ao cliente e vale o valor em dinheiro real do ativo danificado ou perdido.
A outra verificação que inclui o saldo do custo de reposição pode ser enviada após a verificação do fato de que o cliente realmente substituiu o item.
A avaliação do custo de reposição pode ter uma dedução padrão para cada tipo de produto, e isso pode ser reduzido do valor atual de mercado para finalmente chegar ao Custo de Substituição.
Exemplo 1 : Vamos supor que um usuário tenha um iPhone XS que custa US $ 1.000 e o garanta um seguro de substituição total com uma franquia de US $ 100. Agora, se o telefone for roubado e uma reivindicação de seguro for registrada, o usuário poderá reivindicar US $ 900 da companhia de seguros depois de comprar um novo iPhone XS no valor de US $ 1.000.
Exemplo 2 : um usuário comprou um carro novo no valor de US $ 8.000 e o assegura em um seguro de substituição total com uma franquia de US $ 1.000. Agora, se uma reivindicação de seguro válida for feita pelo comprador após 2 anos, a companhia de seguros é responsável por oferecer ao usuário o preço exato de mercado do modelo de carro menos a dedução. Vamos supor que, já que se passaram 2 anos, o mesmo modelo do carro vale agora US $ 6.500. Nesse caso, o usuário recebe;
Valor de mercado do ativo segurado - Dedutível = $ 6.500 - $ 1.000 = $ 5.500
Comparação cara a cara entre o valor em dinheiro real x custo de reposição (infográficos)
Abaixo está a diferença dos 4 principais entre o valor em dinheiro real e o custo de reposição 
Principais diferenças entre o valor real de caixa e o custo de reposição
Os métodos Valor real de caixa versus Custo de reposição baseiam-se principalmente no custo atual para substituir um ativo danificado por um novo. Vamos discutir algumas das principais diferenças entre o valor em dinheiro real versus custo de reposição:
- No entanto, o valor em dinheiro real indica o valor contábil do ativo ou item nos livros da companhia de seguros. Essa questão em particular é sempre muito contestada, pois a depreciação é altamente subjetiva. Por outro lado, o custo de reposição é comparativamente simples. O único fator que afeta o custo é a idade do ativo de substituição.
- O cálculo envolveu a dedução da Depreciação no cálculo do Valor Real em Dinheiro, enquanto o Custo de Reposição envolve a redução de apenas uma franquia padrão e, principalmente, pré-determinada.
- As apólices de seguro que utilizam o Valor em dinheiro real são realizadas principalmente no caso de itens que podem ser facilmente substituídos pelo usuário, em comparação ao seguro do método Custo de substituição é comprado no caso de ativos razoavelmente dispendiosos e difíceis de substituir.
Tabela de comparação do valor em dinheiro real versus custo de substituição
Vejamos as 4 principais comparações entre o valor em dinheiro real e o custo de reposição
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Valor em dinheiro real |
Custo de reposição |
| DEFINIÇÃO | |
| Um valor real do ativo, conforme calculado nos livros da seguradora. | Geralmente denota o valor de mercado do ativo, desde que determinadas condições sejam atendidas. |
| CÁLCULO MATEMÁTICO | |
| Custo de reposição - Depreciação acumulada | Valor de mercado atual - Franquia |
| QUANDO ESCOLHER QUAL | |
| O valor em dinheiro real é escolhido para os itens que o segurado pode optar por comprar com suas economias. Isso também é importante para itens que podem não sofrer danos durante a vida útil. | Custo de reposição é o método escolhido, no caso de produtos caros, e o segurado pode não conseguir substituí-lo do bolso. |
| Acessibilidade | |
| O valor em dinheiro real é muito mais acessível em termos de pagamentos de prêmios e permite tranqüilidade, pois os itens estão segurados. | Os prêmios de custo de reposição são bastante pesados e, portanto, precisam ser escolhidos com sabedoria apenas para os ativos necessários. |
Conclusão - Valor em dinheiro real versus custo de reposição
Embora ambos os métodos garantam ao usuário a facilidade de substituir o item ou ativo em caso de dano, o usuário deve selecionar adequadamente o método de avaliação, onde ele / ela pode equilibrar os riscos e a acessibilidade econômica da substituição do produto.
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