Diferença entre taxas de juros nominais e reais
As taxas de juros são uma parte muito crucial dos instrumentos financeiros e do setor financeiro como um todo. Eles ajudam os investidores e gerentes financeiros a tomar a decisão de escolher os instrumentos certos para suas necessidades e perfil de risco. Mas simplesmente analisar as taxas de juros não será suficiente para investimentos de longo prazo, pois a inflação também desempenha um papel importante nisso. É por isso que temos dois tipos de taxa de juros: taxas de juros nominais e taxas de juros reais. Vamos nos aprofundar e entender as taxas de juros nominal e real.
Taxas de juros nominais
As taxas de juros nominais são a taxa de retorno que um investidor ou tomador receberá ou terá que pagar no mercado sem nenhum ajuste pela inflação. Por exemplo, taxa de juros em contas bancárias, títulos, empréstimos etc. são todas taxas de juros nominais. É realmente fácil de entender, por exemplo: se você depositou US $ 100 em sua conta bancária e seu banco oferece uma taxa de juros de 5% ao ano, você terá US $ 105 (100 + 0, 05 * 100) em sua conta até o final do ano. Da mesma forma, se você emprestou US $ 100 de alguém e ele está cobrando juros de 3%, você deve pagar US $ 103 no final do ano.
Taxas de Juros Reais
Interesse nominal é um conceito bastante fácil de entender. Mas quando vemos o efeito da inflação além disso, as coisas se tornam mais interessantes. Continuando o exemplo acima, depositar dinheiro em um banco nos dará 5% de juros e ganharemos US $ 5 em juros. Mas se a inflação é de 3% ao ano, significa que os bens e serviços que podemos comprar por, digamos, US $ 100, temos que pagar agora US $ 103 pela mesma quantidade de bens e serviços. Com eficiência, ganhamos apenas US $ 2 (US $ 5 - US $ 3). Então, basicamente, as taxas de juros reais fornecerão uma imagem real do poder de compra do consumidor.
Comparação cara a cara entre taxas de juros nominais e reais (infográficos)
Abaixo está a diferença do top 6 entre taxas de juros nominais e reais 
Principais diferenças entre as taxas de juros nominal e as taxas de juros reais
Embora as taxas de juros nominal e real nos dêem a idéia do que podemos ganhar com o investimento ou a necessidade de pagar se tomarmos um empréstimo; vamos discutir algumas das principais diferenças entre taxas de juros nominais e reais -
- Conforme discutido anteriormente, a taxa de juros nominal é a taxa de retorno / juros de mercado que será auferida por / cobrada ao cliente, enquanto a taxa de juros real é a taxa efetiva que um investidor realizará.
- A taxa de juros nominal não tem efeito da inflação incorporada, enquanto a taxa de juros real é calculada após a remoção do efeito da inflação.
- Taxas de juros bancários, juros de empréstimos, etc., todas são taxas de juros nominais. As taxas de juros reais são basicamente derivadas das taxas nominais.
- Uma taxa de juros real é basicamente baseada no princípio do valor do dinheiro no tempo, inflação, etc. mudará o valor do dinheiro continuamente com o tempo, esse efeito será capturado nas taxas reais. Esses ajustes não ocorrem nas taxas nominais.
- Uma taxa nominal não pode ser negativa e só pode cair para 0% enquanto a taxa real pode ser negativa. Por exemplo: se a taxa nominal no mercado for de 3%, mas a inflação em si for de 5%, efetivamente, o investidor perderá dinheiro e terá uma taxa de juros real negativa.
Tabela de comparação de taxas de juros nominal e real
Vejamos as 6 principais comparações entre taxas de juros reais e taxas de juros reais
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Taxa de interesse nominal |
Taxa de juro real |
| Taxa de juros nominal não inclui efeito da inflação | Taxas de juros reais incluem efeito da inflação |
| Taxa de juros nominal = taxa de juros real + taxa de inflação | Taxa de juros reais = Taxa de juros nominal - Taxa de inflação |
| Taxa de juros nominal não pode ser menor que zero | A taxa de juros real pode ser menor que zero se a inflação for superior às taxas nominais |
| As taxas publicadas por todas as instituições financeiras, bancos, empresas, etc., são taxas nominais | As taxas reais não são publicadas em nenhum lugar, mas são taxas derivadas |
| As taxas de juros nominais levam em consideração o valor monetário | As taxas de juros reais levam em consideração o valor da oportunidade |
| As taxas nominais nos dirão o que está acontecendo no mercado e está em movimento. Não é o retorno real que obteremos. | As taxas reais nos dirão o retorno real que obteremos do investimento após ajustar o efeito da inflação |
Conclusão - Taxas de juros nominais versus reais
As taxas de juros nominais são as ferramentas presentes no mercado para determinar o retorno do investimento ou o custo do dinheiro emprestado. Todas as instituições financeiras, bancos, corporações, etc. cotam taxas de juros nominais. Mas, na vida real, a taxa de juros real desempenha um papel mais crucial que a taxa nominal. A taxa de juros real nos fornece uma imagem relativamente mais clara e real da quantidade real de dinheiro / retorno que se pode obter com seus investimentos ao longo do tempo. Ele também conscientiza o mutuário em termos do custo real que ele tem que arcar quando aceita o empréstimo. As taxas de juros reais podem ajudar a decidir quando pagar o empréstimo; é benéfico pagar antecipadamente ou continuar como está. Assim, em poucas palavras, os investidores devem ficar de olho nas taxas de juros nominais e reais. As taxas de juros nominais lhe dirão o que prevalece no mercado e como o mercado está se movendo. As taxas reais lhe dirão quais retornos reais ele pode obter do mercado para aumentar seu capital.
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