Diferença entre 401 (K) e Roth IRA
Você consegue pensar nos veículos economizadores de impostos disponíveis para os funcionários, para que eles possam economizar nos impostos? Bem, deixe-me dar uma dica. Com base no momento em que as pessoas desejam que um imposto seja deduzido de uma parte de suas economias. Estou certo de que você pode ter encontrado dois desses veículos: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) é um plano de renda diferida oferecido pelo empregador. Enquanto contribui com 401 (K), um funcionário atribui um valor a ser pago nesse plano. A receita canalizada para este plano é anterior à dedução dos impostos do salário.
Pelo contrário, um Roth IRA é criado entre um funcionário e uma empresa de investimento. Nesse caso, o empregador do empregado não está envolvido. Ao contrário de 401 (K), aqui o dinheiro usado é deduzido dos impostos.
401 (K)
A decisão de escolher 401 (K) se resume à pergunta 'quando você deseja pagar seus impostos'? Com base no fato de você estar hoje em uma faixa de imposto mais alta, em comparação com quando se aposentar, você terá uma dica sobre como escolher esse plano. Se você acha que a taxa de imposto ao se aposentar será menor do que a taxa atual, você deve optar pelo plano 401 (K). Dessa forma, você não precisará pagar impostos mais altos hoje em dia, quando estiver em um escalão mais alto.
O nome vem de onde este plano foi definido, ou seja, seção 401 (K) do código do IRS. Existem muitos esquemas para escolher pelo funcionário. Mas nenhum dos ganhos desses esquemas é tributado pelo IRS. A tributação ocorre apenas quando o funcionário atinge a idade de aposentadoria.
A partir de 2019, o limite para contribuições anuais 401 (k) para menores de 50 anos de idade é de US $ 18.500 para US $ 19.000, o limite de 2018. Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 6.000 adicionais por ano em contribuições de recuperação.
Benefícios do 401 (K):
- Suas contribuições podem resultar em economia de impostos durante cada ano de contribuição
- Ao usar esse plano, você pode contribuir muito mais a cada ano civil
- Você pode obter uma correspondência do empregador, ou seja, contribuindo com dinheiro adicional para a conta do funcionário, que geralmente é uma porcentagem da contribuição do funcionário.
- O dinheiro que você contribui para o plano 401 (k) pode ser retirado diretamente do seu salário
Roth IRA
Desviando-se da rota tradicional, o Roth IRA não envolve o empregador na imagem. É apenas sobre o indivíduo ou o funcionário e a empresa de investimento. Além disso, as contribuições feitas pelo indivíduo são deduzidas dos impostos. O Roth IRA é mais flexível em comparação com o 401 (k) para os funcionários, pois eles têm mais por onde escolher. Isso proporciona aos funcionários um maior grau de liberdade de investimento. Como o dinheiro após impostos é usado para financiar o esquema Roth IRA, portanto, nenhum imposto de renda é cobrado no momento da aposentadoria, quando o dinheiro é retirado.
Em 2019, a contribuição anual máxima para menores de 50 anos é de US $ 6.000, contra US $ 5.500 em 2018. Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 1.000 adicionais para um total de US $ 7.000 / US $ 6.500 por ano. Indivíduos que ganham mais de US $ 137.000 por ano em 2019 (US $ 135.000 em 2018) - ou US $ 203.000 / US $ 199.000 para aqueles que se casam juntos - não são elegíveis para contribuir. Abaixo desses limites, há um grupo de renda de eliminação gradual para o qual são possíveis contribuições parciais. O intervalo para 2019 é de US $ 122.000 a US $ 137.000 (US $ 120.000 a US $ 135.000 em 2018) para indivíduos e US $ 193.000 a US $ 203.000 (US $ 189.000 a US $ 199.000 em 2018) para os que se casam juntos.
Esse esquema para os empregadores ou para os indivíduos faz sentido se eles sentirem que a faixa de imposto de renda em que se enquadram na aposentadoria será maior do que atualmente.
Geralmente, as contribuições para o Roth IRA devem ser feitas em dinheiro. Mas há uma variedade de opções de investimento no Roth IRA que, uma vez que os fundos são contribuídos, incluindo títulos, ações, fundos mútuos, ETFs etc.
Benefícios do Roth IRA:
- Seus saques na idade da aposentadoria não terão impostos, pois você já efetuou contribuições após o imposto
- Você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento sem penalidade (não pode sacar antes dos 59 anos sem incorrer em penalidade)
- Esse esquema oferece a liberdade de escolher a corretora e também as opções de investimento em oposição a 401 (K)
Roth IRA vs 401 (K) (Infografia)
Abaixo está a diferença top 6 entre 401 (K) vs Roth IRA 
Principais diferenças entre 401 (K) e Roth IRA
Ambos 401 (K) vs Roth IRA são escolhas populares no mercado; vamos discutir algumas das principais diferenças entre 401 (K) e Roth IRA
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Contribuições do empregador
Em 401 (K), o empregador pode financiar até uma certa porcentagem de sua contribuição. Quando esse incentivo (dinheiro grátis) é dado por um empregador, ele deve ser utilizado. Este não é o caso do Roth IRA, no qual após deduções fiscais resultam em pura contribuição de um indivíduo.
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Opções de investimento
Embora você obtenha o benefício de uma contribuição de um empregador em 401 (K). Mas isso pode não ser suficiente, já que o poder das opções de investimento é investido junto ao empregador. Isso restringe suas escolhas.
Por outro lado, no Roth IRA, o indivíduo é livre para escolher entre a empresa de investimento e uma infinidade de opções de investimento. A pessoa pode escolher o gerente de investimentos.
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Imposto
Há também uma diferença entre os esquemas 401 (K) e Roth IRA quando se trata de como os esquemas são financiados. Em 401 (K), os fundos são contribuídos para a receita antes dos impostos, enquanto para o Roth IRA, os fundos são contribuídos para a receita após os impostos.
Isso significa que, quando você retira o dinheiro na idade da aposentadoria, por 401 (K), precisa pagar impostos que não foram pagos anteriormente. Mas no Roth IRA, uma vez que os impostos já foram pagos, portanto, não há necessidade de pagar impostos no momento da retirada.
Comparação cara a cara entre 401 (K) vs Roth IRA
Abaixo está a 6 melhor comparação entre 401 (K) vs Roth IRA
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A base de comparação entre 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| O que é isso ? | Plano de renda para funcionários oferecido pelos empregadores para contribuir com um valor antes da dedução fiscal para economizar em um imposto maior após a aposentadoria | Plano de renda para pessoas físicas constituídas por uma empresa de investimento que busca uma certa quantia após deduções fiscais, a fim de economizar mais impostos posteriormente na pós-aposentadoria |
| Antes ou depois das deduções fiscais | Antes | Depois de |
| Ao controle | Com o empregador | Com o funcionário |
| Empregador envolvido? | sim | Não |
| Assistência ao empregador (dinheiro grátis) | sim | Não (o empregador não está envolvido) |
| Liberdade de escolha da empresa de administração e investimento? | Não | sim |
Conclusão - 401 (K) vs Roth IRA
Então, vimos dois dos planos de renda que poderiam ajudar uma pessoa no momento da aposentadoria, com base nos escalões de imposto de renda em que estão atualmente. Vimos 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) deve ser sua primeira escolha se você acha que a taxa de imposto de renda ao se aposentar será maior em comparação à taxa de hoje. Caso contrário, o Roth IRA é melhor no caso de você sentir que o suporte tributário sob o qual você cai na aposentadoria será maior do que aquele em que você está hoje. Então depende da pessoa para pessoa.
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