CRR vs SLR - 6 diferenças mais valiosas que você deve saber | Desenvolvimento de Empreendedorismo 2025

Diferença entre CRR e SLR

O Banco Central de todos os países é responsável por manter um cheque e ter certas medidas de controle sobre a inflação e a circulação de dinheiro no setor. O banco central usa fatores como CRR vs SLR para mantê-lo sob controle.

CRR é a versão abreviada do Cash Reserve Ratio. É a taxa obrigatória que deve ser retida no banco central do país. É obrigatório que cada banco mantenha uma porcentagem específica de sua demanda líquida e do passivo a prazo como saldo de caixa com o RBI (Reserve Bank of India).

Da mesma forma, SLR, que significa Índice de Liquidez Estatutário, é uma reserva obrigatória a ser mantida pelos bancos, conforme prescrito pelo banco, com base em uma porcentagem especificada de demanda líquida e passivos a prazo.

Os fatores de inflação e taxa de crescimento de um país são altamente influenciados por esses índices de reboque. O Índice de Reserva de Caixa e o Índice de Liquidez Estatutário são ferramentas financeiras que reduzem a capacidade de empréstimo do banco e gerencia o fluxo de dinheiro no mercado.

CRR - Índice de Reserva de Caixa

Porcentagem do total de depósitos em um banco comercial (Indian Commercial Bank) que deve ser mantido no Banco Central da Índia na forma de dinheiro como reservas
Os bancos não estão autorizados a usar esse valor com o Banco Central para fins econômicos e comerciais.
É o modo de manter a liquidez na economia e o fluxo de dinheiro.
Se o Banco da Reserva da Índia desejar aumentar a oferta monetária na economia, reduzirá a taxa de CRR., Permitindo assim que os bancos gastem / emprestem mais
Por outro lado, se o RBI planeja limitar a oferta monetária na economia, aumentará a taxa de CRR e, portanto, os bancos terão fundos limitados para emprestar, pois sua maior quantidade de fundos (ou dinheiro) será bloqueada no Banco Central.

SLR - Índice de Liquidez Estatutário

A porcentagem de Passivos por Tempo e Demanda Líquidos mantidos pelo banco na forma de ativos líquidos.
Uma maneira única de estabilidade sustentável, limitando a linha de crédito do cliente.
O principal motivo para ter uma SLR enorme é atender às demandas inesperadas dos depositantes.
Os bancos geralmente mantêm uma SLR maior do que o necessário
Passivo por Prazo é o valor a pagar aos depositantes após um período específico
Passivo por Demanda é o valor a pagar aos depositantes quando a demanda surge

Por exemplo:

Considere uma taxa de CRR de 4%. Isso significa para cada Rs. 100 depositados, Rs. 4 deve ser depositado no Banco Central e não deve ser usado para fins comerciais e os Rs restantes. 96 pode ser usado para fins comerciais e de empréstimo.

Considere uma taxa de SLR de 15%. Isso significa que os bancos devem manter Rs. 15 para atender às exigências dos clientes e dos Rs restantes. 85 deve estar disponível para o banco para as outras operações e fins comerciais.

Infográficos sobre CRR vs SLR

Abaixo está a diferença top 6 entre CRR vs SLR:

Principais diferenças CRR vs SLR

Tanto o CRR quanto o SLR são escolhas populares no mercado; vamos discutir algumas das principais diferenças entre CRR e SLR:

A porcentagem do dinheiro estacionado pelos bancos comerciais com o Reserve Bank of India em forma de dinheiro é CRR. Por outro lado, SLR é uma porção de ativos líquidos para demandas e passivos a prazo retidos no próprio banco.
O CRR é mantido na forma de caixa, enquanto o SLR é mantido na forma de ativos líquidos como ouro, títulos do tesouro etc.
Os bancos comerciais não se interessam pelo dinheiro que estacionaram no RBI, enquanto podem obter bons retornos sobre os ativos líquidos da SLR que retêm.
CRR é regular o fluxo de dinheiro na economia, enquanto SLR deve acompanhar a solvência dos bancos
Além disso, o CRR deve governar a liquidez do país e o SLR é essencial para o crescimento do crédito no país.
O CRR é mantido pelo Reserve Bank of India, mas não mantém o SLR

CRR vs SLR - Tabela de comparação

Vamos dar uma olhada na comparação entre CRR e SLR:

A base de comparação entre CRR vs SLR	Índice de Reserva de Caixa (CRR)	Índice de Liquidez Estatutário (SLR)
Significado	Todo banco comercial deve manter uma porcentagem de seus depósitos totais no banco central	Trata-se de uma relação entre Demanda Líquida e Passivo a Prazo de um banco, que deve ser retida com o banco na forma de ativos líquidos, como dinheiro, ouro, etc.
Funcionalidade	Limitar / melhorar a oferta de dinheiro na economia.	Usado para limitar a expansão do crédito bancário, para garantir alta solvência
Mantido por	Mantido pelo RBI na forma de caixa líquido.	Os bancos comerciais mantêm ativos líquidos consigo mesmos na forma de ativos líquidos
Devoluções	Os bancos não ganham juros pelo dinheiro que trancaram com o RBI	Os bancos podem obter retornos sobre a SLR que retêm
Comunicando	Uma vez em 14 dias (selecionado como sexta-feira pelo RBI), o banco comercial deve relatar seus Passivos por Demanda e Tempo Líquidos junto com o dinheiro ao RBI
Taxa atual (na Índia)	A taxa atual de CRR na Índia é de 4%	A taxa atual de SLR na Índia é de 19, 5%. Isso pode ser aumentado em até 40% pelas normas do RBI para facilitar a economia.

Conclusão

A principal responsabilidade do Reserve Bank of India é manter o suprimento de dinheiro na economia e, para isso, o RBI utiliza instrumentos como taxa de recompra, taxa de recompra reversa, taxa de reserva de caixa, taxa de liquidez estatutária e taxa bancária. Com base na situação da economia e da inflação, o RBI e o Ministério das Finanças do país decidem o destino das taxas de inflação e de crescimento do país. Para contribuir com isso, CRR vs SLR são importantes instrumentos financeiros. Tanto o CRR quanto o SLR são reservas que bloqueiam o fluxo de dinheiro na economia e, assim, reduzem os empréstimos e os investimentos no país.

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