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Introdução ao plano de carreira do planejamento financeiro:

Ser sábio em relação ao dinheiro envolve fazer com que cada plano conte. As etapas do sucesso da carreira no planejamento financeiro envolvem pensar em maneiras de tornar a vida mais confortável e segui-las. A inteligência financeira não deve custar perdas monetárias. O dinheiro é um recurso essencial para viver bem a vida. Portanto, pense no futuro e planeje bem a segurança financeira ideal.

A seguir, são apresentadas as 24 etapas mais valiosas do sucesso da carreira no planejamento financeiro:

  1. Ganhe mais, gaste menos.

Esta é uma regra fundamental da gestão financeira eficaz. Você precisa gastar menos e ganhar mais a cada ano para manter seu estilo de vida. Fazer valer cada centavo é uma fórmula infalível para o sucesso da carreira no planejamento financeiro. Considere cada item da despesa e veja se sua empresa / finanças pessoais podem lidar com essa carga. Se for muito pesado, você precisará repensar sua estratégia de ferramentas de planejamento de carreira de planejamento financeiro.

  1. Seja justo consigo mesmo

A chave importante para o sucesso da carreira no planejamento financeiro é garantir que você tenha economias suficientes para uma aposentadoria de ouro e uma conta de investimento que o sustentaria por toda a vida. Muitas pessoas pagam suas contas, mas não economizam no dia de chuva. As empresas também perdem por esses motivos. O capital precisa ser reservado para tempos difíceis, caso contrário, você terá grandes dificuldades nas perspectivas financeiras.

  1. A análise de risco-benefício objetiva é essencial

Examine os riscos na vida ou nos negócios e garanta-os adequadamente. Se você é jovem, a morbidade é o seu maior risco. Se você é uma família de renda única e tem filhos, é necessário considerar o seguro de vida. Da mesma forma, se o seu negócio está apenas crescendo, você precisa proteger sua saúde financeira. A contratação de um seguro de plano de carreira de planejamento financeiro para o seu negócio envolve a verificação da taxa de perda de lucro e outros indicadores financeiros. Você precisa medir o risco, verificar o valor das opções, consultar profissionais e cobrir riscos maiores.

Cursos recomendados

  • Cursos de Treinamento em Derivativos
  • Programa de Instrumentos de Renda Fixa
  • Pacote de treinamento do Inland Trade Bank

  1. Jogue o jogo dos números

Não coíbe de verificar suas finanças. Lembre-se de que seu sucesso pessoal ou profissional depende do grau de seu conhecimento financeiro. A inteligência financeira e o conhecimento de números e princípios contábeis nunca devem ser negligenciados. Se você não tem interesse ou tempo, negligenciar esse aspecto do conhecimento financeiro pode ser muito caro. Você precisa garantir um bom conhecimento prático de quanto ganha e gasta, suas dívidas e patrimônio líquido. Monitore bem suas contas pessoais e profissionais, se quiser prosperar nos negócios da vida.

  1. Conheça suas atitudes em relação ao dinheiro

Você é gastador ou poupador? A sua abordagem em relação ao dinheiro é a evasão ou o medo? Analise sua atitude em relação ao dinheiro para dar mais passos em direção ao sucesso da carreira no planejamento financeiro. Seu histórico, hábitos de gastos e perspectivas em relação às suas finanças são a chave para a carreira inteligente do planejamento financeiro. Considere cada parte da equação para obter a fórmula perfeita para o sucesso de uma carreira no planejamento financeiro.

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  1. Considere o número de despesas essenciais e os valores relacionados ao seu dinheiro

Você precisa investir tempo e energia, além de dinheiro, para descobrir quais são suas prioridades. Seja você um planejamento financeiro para negócios ou vida, o sucesso financeiro é em grande parte uma questão de ser claro sobre seus valores em relação ao dinheiro. As pessoas podem falar sobre o desastroso acordo comercial que lhes perdeu dinheiro ou como a recessão sequestrou um plano de aposentadoria, mas você pode sair com cores vivas se pensar no futuro. O ponto importante é lembrar que você precisa avaliar seus valores e decidir o que é mais importante para você, em termos de dinheiro.

  1. Avalie qual é o melhor investimento para gerar renda

Ações e ações são investimentos de longo prazo. Aqueles que desejam ganhar dinheiro rapidamente devem se lembrar disso antes de colocar seu dinheiro em ações. Você precisa ser bem diversificado. Colocar todos os seus ovos em uma cesta pode ser tão prejudicial quanto contar suas galinhas antes de eclodirem, no que diz respeito aos investimentos. Sempre espere o inesperado quando se trata de eventos financeiros.

  1. Não use suas economias de vida para investimentos

Qualquer que seja o dinheiro de curto prazo e os fundos de emergência que você possui, verifique se ele é diferente do dinheiro alocado para investimentos. Só porque as bolsas de valores disparam não significa que você está armado, usando suas economias. Os esquemas rápidos de ficar rico são os mais enganosos. Mesmo que a idéia de deixar dinheiro à margem seja um grande problema, perder o dinheiro de uma só vez certamente não será um problema pequeno. Portanto, não se deixe influenciar pelo mercado de ações e pela euforia de ganhos repentinos.

  1. Cuidado com vigaristas financeiros

Não compre os trapos de esquemas de riquezas divulgados na comunidade financeira. Um estoque de biotecnologia garantido para fazer uma fortuna após a aprovação do USFDA, um estoque de tecnologia que disparará após uma fusão financeira … os boatos de boatos nos mercados são galopantes. Só não seja pego na corrida de touros e fique sujeito a uma debandada financeira quando as ações caírem. Os altos e baixos dos mercados e esquemas financeiros não são para todos.

  1. Metas e objetivos financeiros são vitais

De um carro que inicia sua jornada a um atleta em treinamento, todos precisam de objetivos para chegar ao seu destino. Metas e objetivos devem fornecer o roteiro perfeito para o seu futuro financeiro.

As metas de planejamento financeiro devem ser acordadas e documentadas com os consultores financeiros para auxiliar na avaliação do progresso. Mais importante ainda, as metas de planejamento financeiro devem ser revisadas periodicamente para se ajustar às novas circunstâncias. A relevância do objetivo deve ser alta.

  1. Organize suas informações financeiras e pessoais

O sucesso do processo de planejamento financeiro depende em grande parte do grau de clareza e disponibilidade das informações de planejamento financeiro para o consultor financeiro. Isso inclui o seguinte:

  1. Atitude de risco
  2. Tolerância de risco
  3. Aversão a risco
  4. Capacidade de risco
  5. Renda
  6. Despesa
  7. Ativos
  8. Passivo

  1. Analisando informações financeiras: a fórmula perfeita para o sucesso financeiro

A estratégia de planejamento financeiro envolve o uso de índices para promover uma compreensão mais profunda das circunstâncias financeiras e dos pontos fortes, pontos fracos, oportunidades e ameaças. Isso inclui métricas como taxa de solvência, taxa de poupança, taxa de serviço da dívida e taxa de liquidez. A tolerância ao risco desempenha um papel central na alocação de ativos para investimento.

  1. Formulação de um plano financeiro estável

A estratégia de planejamento financeiro é baseada no recebimento de informações e na análise das mesmas. Um plano financeiro deve conter o seguinte:

  • Estimativa anual consolidada de impostos
  • Status do patrimônio líquido (um balanço)
  • Relatório anual de fluxo de caixa (com superávit ou déficit)

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  1. Implementando e revisando o plano financeiro

Após a conclusão da análise e desenvolvimento do plano, serão delineados os cursos de ação recomendados, envolvendo a implementação de uma estratégia de investimento, o papel do fornecedor da dívida e os ajustes nas receitas e despesas. A interação com fornecedores de produtos financeiros também desempenhará um papel importante. As metas de planejamento financeiro precisam ser revisadas anualmente para levar em conta quaisquer alterações nas circunstâncias, rendimentos, valores de ativos ou mais.

  1. A segurança financeira anda de mãos dadas com a geração de riqueza

A estratégia de planejamento financeiro envolve garantia de segurança financeira e riqueza. A renda não é necessariamente um determinante do sucesso financeiro, mas a segurança financeira é.

  1. Criando um plano de gastos e economias

A estratégia de planejamento financeiro orientada a objetivos ajuda a acompanhar o progresso. Existem três tipos de objetivos, a curto, médio e longo prazos.

As metas de curto alcance são atingidas em um ano ou menos, enquanto as metas de médio alcance envolvem um período de um a cinco anos. Objetivos de longo alcance são aqueles que são alcançados em mais de meia década. Ter uma visão objetiva da sua situação financeira atual é igualmente importante. Para o roteiro perfeito para o sucesso da carreira no planejamento financeiro, você precisa deixar claro se está no caminho certo ou se é necessário fazer alterações.

O ABC do Planejamento Financeiro

uma. Patrimônio líquido: os ativos pertencentes têm valor monetário, enquanto os passivos são obrigações que devem ser cumpridas. Ativos são iguais a itens como casa, conta poupança, enquanto passivos são empréstimos, dívidas em que se incorre. Patrimônio líquido é a diferença entre os dois, em que ativos são mais que passivos se o patrimônio líquido for positivo e vice-versa.

O patrimônio líquido é um instantâneo das finanças em um determinado momento. O patrimônio líquido precisa ser calculado e, para o sucesso financeiro, deve aumentar com o tempo.

b. Fluxo de caixa : para onde vai o dinheiro ou o fluxo de caixa todo mês também é uma consideração importante. Se você não detectar rapidamente sintomas de dificuldades financeiras, problemas monetários continuarão a atormentá-lo. Avaliar o fluxo de caixa é uma etapa importante no plano de carreira bem-sucedido do planejamento financeiro. Enquanto as receitas são entradas de caixa, as despesas são saídas de caixa. Uma planilha de fluxo de caixa é usada para se ter uma idéia de receitas e despesas precisas. O lucro bruto é dedutível do imposto, após o qual é conhecido como lucro líquido. Poupança também é uma despesa. Um plano de gastos e economias deve especificar despesas atuais e futuras.

c. Plano de poupança e despesa: Criar um plano de poupança e despesa envolve levar em consideração a regra de ouro da administração do dinheiro:

Despesas

Despesas = Renda: Aceitável

Despesas> Renda: Não Preferível

Pense em maneiras de aumentar sua renda e reduzir suas despesas, se você deseja obter um sucesso na carreira de planejamento financeiro.

  1. Formar um fundo de poupança de emergência

Salvar para esse dia chuvoso é importante. Seu próprio guarda-chuva financeiro pode protegê-lo da tempestade, seja perda de emprego, quebra de carro ou execução duma hipoteca. Outra chave para o planejamento financeiro para emergências financeiras é garantir que o dinheiro seja estacionado de forma que não haja penalidades para uma retirada fácil. As economias são mais fáceis se chegarem a você naturalmente. Mas mesmo que você seja um tostão e um tolo, a poupança pode atuar como um amortecedor natural contra a insolvência financeira. Muitas instituições financeiras também permitem transferências automáticas periódicas de fundos se for difícil fazer depósitos regulares.

  1. Invista mantendo as regras em mente

As classes de investimento são aproximadamente três e cada uma tem seus próprios padrões de ouro.

Ações : A parcela de ações representa a porcentagem de propriedade dentro de uma corporação. De possuir um milionésimo de uma empresa a ser seu principal acionista, existem infinitas opções. Embora não haja garantias, as ações geralmente valem mais do que aquilo para o qual foram compradas, com o passar do tempo.

Títulos : cimentar uma base financeira sólida é um vínculo que é um empréstimo a uma empresa ou organização como o governo. Como detentor de títulos ou líder, você é uma fonte de fundos para a qual recebe o principal conhecido como valor nominal no momento do vencimento do título e juros periódicos enquanto o detém. Os títulos formam a média de ouro entre ações e equivalentes de caixa em relação a riscos e retorno.

Equivalentes de caixa : são ativos que são facilmente convertíveis em dinheiro, como contas poupança e corrente, contas de depósito no mercado monetário, letras do tesouro e certificados de depósito.

O dinheiro para as metas de curto alcance deve ser equivalente a caixa, enquanto que para as faixas de longo e médio prazo, pode ser em ações ou títulos. Observe que o retorno dos equivalentes de caixa é menor que o aumento do preço da taxa ou a inflação ao longo do tempo. Ações e títulos têm maior retorno em relação aos equivalentes de caixa. Quanto maior o período do investimento, menor o risco de que os investimentos diminuam em valor.

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  1. Diversificar, Diversificar, Diversificar!

Para reduzir o risco de perder dinheiro e aumentar as chances de sucesso no planejamento financeiro da carreira, o investimento deve ser diversificado. Como na vida, o equilíbrio também é importante em investimentos. Um portfólio bem equilibrado, com uma mistura de equivalentes de caixa, títulos e ações, ajudará você a manter seu equilíbrio financeiro. Os fundos mútuos são uma boa maneira de garantir a diversificação.

  1. Seguro: Verifique se você está coberto

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Venha granizo ou tempestade, seu seguro atuará como proteção contra os dias chuvosos. Portanto, sejam eventos como doenças, acidentes ou incêndios, acabar com a tempestade é simplesmente uma questão de se segurar. O seguro de saúde é um elemento necessário da estratégia de planejamento financeiro. Ter um seguro médico catastrófico que cobre mais do que os custos de rotina tem altas franquias, mas baixos prêmios. Para aqueles que estão empregados, o seguro de invalidez é importante porque isso substitui uma parte de sua renda após a incapacidade de trabalhar. Para aqueles que dependem de você, nada é mais importante que sua vida.

É por isso que garantir a sua vida é uma etapa crítica a ser tomada se alguém contar com o seu apoio. Outra obrigação é o seguro de carro. Para aprofundar a questão, além da cobertura de responsabilidade, a cobertura de despesas médicas está incluída juntamente com a cobertura de proteção de motorista e seguro contra colisão. É por isso que as apólices de seguro podem ser benéficas para você, independentemente do dano. Aqueles que têm uma hipoteca em suas propriedades devem ter seguro de casa. Do roubo e da responsabilidade ao incêndio, todos os tipos de perdas são cobertos por esse tipo de seguro.

  1. Histórico de crédito: obtenha um bom scorecard financeiro

O relatório e as pontuações de crédito podem influenciar em tudo, desde a elegibilidade para empréstimos, até encontrar um emprego e obter um seguro de planejamento financeiro com prêmios baixos. A pontuação de crédito é o resumo numérico das informações em seu relatório de crédito, projetadas para medir o risco de não pagamento de empréstimos.

Captura 22: para obter um bom relatório e pontuação de crédito, você deve ter crédito e aprovação para que o crédito tenha um bom histórico.

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The Magic Bullet: Cartões de crédito garantidos podem ser uma saída para quem recebe crédito pela primeira vez. É mais fácil obter do que cartões de crédito comuns. O lado negativo é que o limite de crédito é baixo e as taxas podem ser altas. Outra opção é obter um avalista com um bom histórico de crédito para atestar você.

  1. Kickstart seu pagamento da dívida

Um bom ingrediente para a receita perfeita para o sucesso da carreira no planejamento financeiro carrega um saldo nos cartões de crédito. Ter dívidas pode engolir grande parte de sua renda e custar muito mais em termos de pagamento de juros. Aumente seus pagamentos para garantir a liberdade de dívidas. Reduzir suas taxas de juros também é uma boa estratégia financeira. Você pode pedir aos credores para baixar as taxas de juros. Transferir o saldo para um cartão com a menor taxa de juros também é uma tática eficaz. Outro movimento financeiro sólido é pagar a dívida com o empréstimo à habitação ou cobrar refinanciamento. Lembre-se de que você pode usar várias estratégias para acelerar o processo de pagamento da dívida, que é um marco muito importante no roteiro para o sucesso da carreira no planejamento financeiro.

  1. Faça sua lição de casa

É fácil lidar com questões financeiras se você fizer pesquisas suficientes. O dinheiro importa, da maneira que você olha para ele. Além das atitudes financeiras, a sintonia com um profissional financeiro também pode servir como um canal para o sucesso da carreira no planejamento financeiro. Isso inclui consultores de investimentos, planejadores financeiros, consultores de crédito e agentes de seguros de planejamento financeiro. Continue no caminho para aprender tudo sobre o planejamento financeiro para ganhar esse jackpot. O processo de planejamento financeiro bem-sucedido é um processo contínuo. Você deve monitorar gastos, economias e investimentos e fazer modificações no seu plano financeiro com base nisso.

  1. Seja inteligente sobre seus objetivos financeiros

Os objetivos financeiros devem ser os seguintes:

S = Específico

M = Mensurável

A = Realizável

R = realista

T-Timely

Listar suas obrigações e identificar suas áreas de pontos fortes e limitações também é importante para se avaliar com precisão.

Conclusão

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O sucesso da carreira no planejamento financeiro é simplesmente uma questão de considerar todas as complexidades e examinar as questões financeiras de todos os ângulos. Isso pode ser alcançado através de um sistema de etapas que o aproximará do seu destino, apenas se você tiver a determinação de executar o plano. Qualquer plano é tão bom quanto sua execução bem-sucedida. Investir em conhecimento financeiro também pagará bons dividendos. A estratégia de planejamento financeiro para o sucesso envolve trazer desafios futuros para o presente, para que você possa agir no aqui e agora. Como você viverá amanhã depende do seu atual plano de investimento, portanto conte-o.

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