Dito isto, os fundos mútuos oferecem muitos benefícios que a negociação de ações não oferece. Mas, junto com esses benefícios de fundos mútuos, também surgem os riscos. Continue lendo para saber mais sobre os vários tipos de principais fundos de investimento no mercado hoje.
Fundos mútuos - tipologias variadas
Com base na natureza dos investimentos, cada Fundo Mútuo pode declarar o tipo de instrumento em que irá investir. Isso se divide ainda mais em esquemas de fundos de ações, fundos diversificados, fundos dourados, fundos do mercado monetário, setor específico, esquemas de fundos da dívida e fundos de índices.
Enquanto fundos ou esquemas de dívida também são chamados de fundos de renda, fundos ou esquemas diversificados são chamados de fundos equilibrados. Com base no momento do encerramento do esquema, os princípios básicos dos fundos mútuos também podem ser classificados em esquemas abertos e fechados. Quando não houver uma data específica sobre quando o esquema será fechado, ele será aberto. Assim, enquanto os fundos abertos são mais liberais em suas perspectivas, os fundos fechados são bastante limitados!
Com base em esquemas de incentivos fiscais, os fundos mútuos podem ser divididos em fundos com economia de impostos e não com economia de impostos. Outra tipologia é possível com base na periodicidade / tempo dos pagamentos, como dividendos. A categorização é a seguinte:
- Esquemas de pagamento de dividendos
- Esquemas de reinvestimento
O importante é que os fundos mútuos trabalhem em benefício mútuo de investidores e empresas. Os esquemas também podem estar em várias permutações e combinações. Por exemplo, o financiamento de ações é aberto e pode ter um plano de pagamento de dividendos.
Olhe antes que seu salto seja um ditado adequado para os mercados de fundos mútuos. Antes do investimento, deve-se esclarecer a natureza do esquema e escolher de acordo com a aversão ao risco e a periodicidade dos dividendos do esquema.
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Fundos mútuos: vários tipos
Os fundos de índice são os fundos mútuos que investem em uma carteira de valores mobiliários representando todo o mercado em particular ou sua parte. Um exemplo seria o mercado de ações inteiro ou apenas parte dele, como ações internacionais ou pequenas empresas. Os fundos podem ser criados para duplicar o desempenho de seu mercado relevante. Os fundos de índices acompanham os índices do mercado. Esses fundos têm preços acessíveis e são fáceis de manter. Por exemplo, um fundo de índice NSE terá como objetivo fornecer o mesmo retorno que o índice NSE.
Fundos gerenciados ativamente são aqueles gerenciados ativamente por profissionais ou gerentes de portfólio que escolhem ações que correspondem às estratégias de investimento. Com relação ao índice de mercado, o objetivo de tais fundos é superá-lo. Por exemplo, em vez de rastrear o índice NSE, os gerentes de ações ativos na Índia tentam superar o índice. Os investidores precisam pagar aos gerentes por seu trabalho e cabe aos gerentes de fundos mútuos superar o índice.
Os fundos do ciclo de vida ou da data-alvo são aqueles que investem em uma mistura de ações e títulos. Estes são basicamente fundos mútuos feitos com investimentos em outros fundos. A alocação do fundo para seus investimentos muda ao longo de um período de tempo. Com a idade, não apenas o investidor fica mais velho, como também a proporção de dinheiro alocada em ações versus títulos se torna conservadora. Isso realmente funciona bem se você tiver um gerente de portfólio para monitorar os fundos.
Os fundos de estilo de vida são aqueles que envolvem uma mistura de fundos de ações e títulos que não mudam ao longo do tempo. Os fundos de estilo de vida podem ser moderados, agressivos ou conservadores.
Os fundos gerenciados por impostos são fundos mútuos que visam manter ganhos de capital tributáveis, além de outras distribuições para os detentores de fundos com o menor percentual.
Fundos equilibrados são aqueles que investem em uma combinação de ações e títulos. Esses fundos têm uma mistura conservadora de quase 60% em ações e o restante pré-corte em títulos normalmente. Fundos equilibrados são uma combinação de fundos de crescimento e renda. Eles fornecem renda atual e mais crescimento posteriormente. Esses fundos mútuos têm estabilidade baixa a moderada. Ainda mais equilibrado, eles prometem retornos moderados de fundos mútuos, embora o investidor sinta algum risco.
Fundos de renda são aqueles fundos mútuos que investem em títulos de renda fixa, gerando uma renda regular. Embora essa seja uma opção estável, não deixa de ter seus riscos. As taxas de juros dos fundos de renda são sensíveis a um certo grau.
Abrir ou Fechar: as muitas opções
Um fundo fechado possui ações fixas em circulação e opera por um período fixo de cerca de uma década. Esses fundos estão abertos apenas por um período limitado e são negociados na bolsa de valores com um período de resgate especificado. Os fundos abertos estão disponíveis para assinatura ao longo do ano. Diferentemente dos fundos fechados, eles não estão listados na bolsa de valores. Esses fundos são abertos porque os investidores têm a flexibilidade de comprar ou vender seus investimentos a qualquer momento.
Abrindo um mundo de possibilidades: diferentes fundos abertos
Os esquemas de dívida / receita são aqueles em que uma grande parte do fundo investível é canalizada por meio de debêntures, títulos do governo e instrumentos de dívida. A valorização do capital é baixa em relação aos fundos de investimento. Existe um risco baixo associado a esse tipo de fundo mútuo, mas também há baixos retornos.
Os esquemas de fundos mútuos do mercado monetário visam a preservação do capital, através da qual os ganhos serão alcançados à medida que as taxas de juros forem mais altas nesses tipos de fundos do que em depósitos bancários. Esses fundos representam menos riscos e são altamente líquidos. Esses fundos são ideais para investidores que desejam instrumentos de curto prazo enquanto esperam por melhores opções. Retornos razoáveis são a USP desses fundos.
Os fundos de ações ou de crescimento são um fundo mútuo popular entre os investidores de varejo. Esse pode ser um investimento de alto risco a curto prazo, mas mais do que compensá-lo a longo prazo. Para benefícios de longo prazo, este é o melhor fundo aberto.
Os esquemas de índice seguem estratégias de investimento passivo e índices de referência, como Sensex e Nifty. Outro tipo de fundos abertos são os fundos setoriais investidos em setores específicos, como TI, produtos farmacêuticos ou segmentos do mercado de capitais, como pequeno, médio e grande porte. Os riscos são altos, mas também os retornos.
Outro tipo de esquemas abertos é a economia de impostos, que oferece oportunidades a longo prazo e benefícios fiscais. Chamados esquemas de poupança vinculada a ações, eles têm um período de bloqueio de 3 anos.
Os fundos equilibrados são um tipo de fundos abertos para obter crescimento e renda em intervalos regulares e são perfeitos para investidores que são cautelosos, mas assumem riscos.
Fechando o hiato do investimento com segurança: esquemas fechados de fundos mútuos
Fundos mútuos fechados são aqueles que têm um prazo de vencimento estipulado e os investidores podem investir durante o período da Oferta de Novo Fundo por um período limitado. São fundos mútuos protetores que investem e guardam capital ao mesmo tempo. Um fundo mútuo fechado é a proteção de capital. Nesse tipo de fundo, o valor do principal é protegido enquanto retornos razoáveis são entregues. Investir em títulos de renda fixa de alta qualidade com exposição limitada a ações é outra característica deste fundo mútuo.
Planos de vencimento fixo ou PGFs são esquemas de fundos mútuos dentro de um período de vencimento específico. Os esquemas incluem instrumentos de dívida que vencem de acordo com um período de tempo específico e ganham componente de juros de títulos dentro de uma carteira. O componente de interesse é referido como cupons. Os planos de prazo fixo são gerenciados passivamente e as despesas incorridas para esse esquema são inferiores aos esquemas gerenciados ativamente.
Fundos mútuos com intervalo: o melhor dos dois mundos
Operando dentro da combinação de esquemas abertos e fechados, eles dão aos investidores a chance de negociar unidades em intervalos predeterminados.
Gerenciamento do fundo mútuo: ativo versus distinção passiva
Fundos gerenciados ativamente significa que há tentativas ativas do gerente de portfólio de superar o mercado ou as referências de mercado. A gestão passiva inclui participações nas quais os títulos são projetados para medir e replicar o desempenho dos fundos de investimento de índices de referência.
Exclusivo: Fundos especializados
Esses fundos estão associados a determinados mandatos, como causas sociais, commodities, imóveis e assim por diante. Um exemplo desse tipo de fundo mútuo é o investimento social ou ético, onde o fundo investe em empresas de fundos mútuos que promovem gestão ambiental, direitos humanos e inclusão, evitando indústrias de defesa, militares, jogos de azar ou bebidas alcoólicas.
Fundos de fundos: o panorama geral
Esses fundos investem em outros fundos e são semelhantes aos fundos equilibrados. Eles têm um MER mais alto do que os fundos mútuos independentes.
A filosofia do investimento: muitas abordagens
Os gerentes de portfólio seguem diferentes filosofias e estilos de investimento para atender aos objetivos de investimento de um fundo. Fundos com diferentes estilos de investimento permitem diversificação além do tipo de investimento e um bom meio de reduzir riscos.
- Abordagem de cima para baixo: Essa abordagem de investimento examina o cenário econômico mais amplo e investe em empresas específicas que parecem ter bom desempenho a longo prazo.
- Abordagem de baixo para cima: concentra-se na escolha de empresas específicas com bom desempenho, independentemente do estado do setor e / ou economia.
- Uma combinação dos dois é geralmente seguida pelos gerentes de portfólio que supervisionam um portfólio global.
- A análise técnica é outro estilo de investimento que se baseia em dados de mercado anteriores para detectar a direção dos preços do investimento.
Em todo o mundo: fundos mútuos por região
Fundos globais ou internacionais são aqueles em que o investidor faz um investimento em qualquer lugar do mundo. A vantagem desses fundos é que eles fazem parte de um portfólio bem equilibrado, que reduz o risco por meio da diversificação, enquanto carrega riscos políticos e por país.
Os fundos do setor são direcionados a setores específicos da economia, incluindo saúde, finanças e biotecnologia. Este é um esquema de fundos mútuos extremamente arriscado e consequentemente imensamente lucrativo.
Os fundos regionais concentram-se em certas partes do mundo, como uma região ou nação específica. Esses estoques de fundos mútuos facilitam o investimento em países estrangeiros, mas você deve estar preparado para uma alta porcentagem de perdas. Isso ocorre porque os fatores locais tendem a ser muito influentes na decisão do destino de tais fundos mútuos. Da liderança política ao status econômico, a dinâmica da região afeta o fundo mútuo e o dinheiro ganho com ele.
Conclusão
Rob Chernow disse que a melhor parte dos fundos de investimento é que eles oferecem segurança e diversificação, mas não necessariamente oferecem diversificação ou segurança.
Muitos analistas falaram sobre como os fundos mútuos estão sujeitos a riscos e o documento da oferta é uma consideração importante. Os fundos mútuos têm um compromisso entre recompensa e risco, pelo qual, quanto maior o risco, maior a recompensa.
O único truque é minimizar o risco e maximizar os ganhos. Mas o problema é que a recompensa só é possível onde houver risco. Os fundos de investimento são uma forma de investimento tão arriscada quanto a negociação de futuros … a única diferença é que você está confiando o capital a um gerente de portfólio que é um profissional qualificado e habilitado a receber as recompensas sem incorrer em riscos. A escolha do fundo mútuo certo e como investir em fundos mútuos pode ter repercussões financeiras imediatas e de longo prazo. Dinheiro é um fato, mas lucro é uma opinião. Os fundos de investimento tornam essa opinião uma certeza.
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