Educação Financeira - Melhor Investimento
A percepção popular é que o conhecimento de conceitos financeiros é essencial apenas para aqueles que estão envolvidos em atividades comerciais ou que lidam com finanças como profissão.
Afinal, quanto conhecimento você realmente precisa para tomar decisões financeiras rotineiras ou até planejar sua aposentadoria, dada a variedade de ferramentas colocadas à sua disposição para ajudar com todos os cálculos sombrios? Além disso, você sempre pode procurar aconselhamento financeiro especializado de um consultor de investimentos ou especialista financeiro por uma quantia bastante razoável. Eu deveria cuidar disso. Ou faz?
A verdade pode ser desconfortável às vezes, e o mesmo vale para a maioria de nossas decisões financeiras. Quantas vezes ouvimos falar dos altos e baixos do mercado de ações, aumento e queda das taxas de juros, mudanças nas políticas econômicas introduzidas pelo Estado e até nos aventuramos a discutir o mesmo com colegas de trabalho ou amigos?
No entanto, isso não significa necessariamente que realmente entendemos do que estamos falando. De fato, pouquíssimos de nós são capazes de apreciar exatamente como qualquer um desses desenvolvimentos pode afetar nosso bem-estar financeiro. Então a questão lógica que se coloca é: por que não fazemos um esforço para adquirir conhecimento suficiente sobre finanças?
O que nos impede de adquirir educação financeira?
Poder esmagador dos meios de comunicação
Uma das razões mais importantes é o poder avassalador da mídia de massa. Não é segredo que a mídia de massa desempenha um papel significativo na formação de nossa opinião sobre muitas coisas, e o financiamento não é exceção. Somos constantemente bombardeados por tantas informações sobre produtos financeiros na mídia que parecemos acreditar que sabemos muito sobre essas coisas.
Apesar de estarmos cientes de que a maioria das informações apresentadas na mídia se destina a promover determinados produtos e marcas financeiras, começamos a tomá-los pelo valor nominal e aparentemente os aceitamos como verdadeiros no nível subconsciente. Esse é o poder das campanhas publicitárias.
O obstáculo no disfarce de ajuda
Tomar as coisas pelo valor nominal pode ter algumas sérias desvantagens. Aqui, estamos falando da ajuda que geralmente vem na forma de conselhos bem fundamentados de um conhecido conhecido, seja um amigo, colega ou algum parente.
Isso não quer dizer que paramos de confiar naqueles que conhecemos suficientemente bem, mas a simples razão que agrega valor a esse conselho é a suposição de que alguém que nos conhece pode não ser motivado por interesses comerciais, diferentemente de um consultor profissional, cujo conselho poderia ser influenciado por esses fatores.
No entanto, o que deixamos de perceber é que, apesar das melhores intenções por parte do nosso consultor, não podemos ter certeza do seu nível de conhecimento e ter pouca ideia se esse conselho se encaixa nas nossas necessidades individuais ou não.
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Algum conselho é bom o suficiente?
Levando esse argumento um passo adiante, não seria exagero dizer que mesmo os consultores profissionais de investimento podem não ser capazes de ajudá-lo a tomar as melhores decisões de investimento possíveis. A razão para isso é simples: quase todos, incluindo consultores profissionais, seriam motivados por suas próprias motivações e compreensão do que você pode precisar, mas não precisa ser a coisa certa para você. Parece confuso?
Qual é a solução?
O fato é que vivemos em um mundo cada vez mais complexo, onde a tecnologia está avançando em um ritmo sem precedentes e, junto com ela, estamos testemunhando mudanças fundamentais em quase todas as áreas da vida, seja medicina, educação ou finanças. Mesmo algumas décadas atrás, as coisas costumavam ser muito mais simples no mundo das finanças, com relativamente poucos caminhos para investimento e maior segurança no emprego.
Hoje, somos inundados com uma infinidade de opções para escolher enquanto fazemos investimentos que nos deixam quase sem noção. Mesmo o melhor dos consultores financeiros seria capaz de fornecer a você uma idéia nebulosa de como exatamente uma determinada forma de investimento funciona e quais fatores podem influenciar o resultado.
Tudo isso se deve à nossa própria ignorância dos preceitos financeiros básicos. Precisamos dizer mais alguma coisa sobre a necessidade de educação financeira? Somente a educação financeira pode nos ajudar a tomar decisões como indivíduos com conhecimentos financeiros.
O que queremos dizer com educação financeira?
A educação financeira nada mais é do que a capacidade de tomar decisões financeiras informadas por meio da aquisição de um entendimento dos conceitos financeiros fundamentais. Para começar, quando você abre uma conta bancária, deve saber como ela realmente funciona. Ao escolher um instrumento financeiro para investimento, você deve descobrir o caminho e gerenciar o elemento de risco com eficiência.
Como titular de um cartão de crédito, você deve saber como ele funciona e evitar incorrer em dívida real. Em resumo, a educação financeira consiste em obter uma compreensão dos produtos financeiros, incluindo, entre outros, instrumentos de dívida e saber como minimizar seus riscos por meio de uma estratégia estruturada de investimento.
Pode parecer necessário apenas para investidores do mercado, mas na verdade não é assim. A educação financeira é ainda mais crítica para aqueles que gerenciam as finanças da família, o que pode ajudar bastante no equilíbrio do orçamento familiar, no financiamento da educação das crianças, na aquisição de uma casa e na escolha de um plano de renda de aposentadoria adequado para segurança futura.
Conclusões da OCDE sobre educação financeira
Em um estudo internacional realizado pela OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico) sobre educação financeira, foi revelado que o nível de educação financeira era bastante baixo na maioria dos países, incluindo economias desenvolvidas e desenvolvidas.
O estudo intitulado "Melhorando a educação financeira" fez várias recomendações aos governos sobre o aprimoramento da conscientização sobre conceitos financeiros fundamentais em investidores médios.
Ficou particularmente claro no conjunto de recomendações para incentivar a educação financeira o mais cedo possível. Outro ponto de destaque que surge é a disseminação de "educação financeira imparcial, justa e coordenada" e "claramente diferenciada da consultoria comercial".
A extensão da Deseducação Financeira
Verificou-se no estudo que grande parte da população local, mesmo em economias desenvolvidas, não conhecia adequadamente os conceitos financeiros básicos, o que levou a um número crescente de casos em que altos níveis de dívida resultaram em falência e execuções hipotecárias. As insolvências privadas têm aumentado, onde o crédito é facilmente disponível, mas os consumidores têm pouco ou nenhum conhecimento sobre gerenciamento de dívidas.
Pode parecer que a educação financeira está intimamente relacionada aos níveis de educação e renda em geral, mas, pelo contrário, foi constatado que havia pouca diferença em termos de consciência financeira entre consumidores com alto nível de escolaridade, com níveis mais altos de renda e com menos escolaridade. consumidores de renda, enfatizando a necessidade de educação financeira para todos.
Uma das descobertas mais preocupantes da OCDE foi o fato de um grande número de consumidores superestimar seu nível de consciência financeira em comparação ao que eles realmente sabiam, com base em testes simples realizados para o mesmo.
É um fato psicológico simples que, se você se sentir confiante o suficiente sobre seus conhecimentos e habilidades em uma determinada área, poderá não sentir a necessidade de se familiarizar com o básico.
Isso impede que muitas pessoas aprendam o básico, seja sobre cozinhar ou investir seu dinheiro. Embora, esperançosamente, você possa conviver facilmente com uma desventura culinária de vez em quando, mas uma desventura financeira pode não gerar uma memória muito interessante.
O que você precisa fazer?
Para obter verdadeira independência financeira, você precisa avaliar seus próprios níveis de conhecimento em finanças sem fazer uma superestimação. Faça um plano aproximado para a educação financeira, começando pelo básico e continue testando seu conhecimento com vários testes on-line projetados para ajudá-lo a fazer uma avaliação objetiva.
Inscrever-se em uma sala de aula on-line ou entrar em contato com programas de aprendizado em educação financeira também pode ajudá-lo a obter uma confiança legítima ao escolher um plano de poupança ou educação financeira para planejar sua aposentadoria.
Abordagem de assuntos financeiros
Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a mudar sua abordagem para questões financeiras;
Nenhuma decisão financeira é simples
Ao explorar conceitos financeiros, você perceberá que nenhuma decisão financeira é simples; somos simplesmente levados a acreditar dessa maneira por consultores financeiros experientes e agentes com interesses adquiridos.
Uma decisão tão simples quanto obter um cartão de crédito pode impactar substancialmente o seu futuro financeiro e levar à criação de dívida, se usada de maneira desinformada. Algo tão comum como obter um veículo ou empréstimo à habitação pode afetar negativamente suas finanças se você não tiver um plano de pagamento viável.
Leia a cópia fina
Sim, queremos dizer isso literalmente! Com que frequência você assinou contratos e documentos financeiros com nada mais que uma aparência superficial? A resposta surpreendente é mais frequentemente do que não.
Embora você possa discordar porque talvez tenha feito questão de ler o documento primeiro, mas e as letras miúdas que detalham os termos e condições de um contrato? Se você passou por isso, bem, parabéns estão em ordem, mas provavelmente você não.
Embora os agentes comerciais que vendem um produto possam estar com pressa de assinar o documento, você precisa enfatizar, provavelmente para o desgosto deles, que você precisa estudar diligentemente primeiro as letras miúdas.
Embora você possa ter registrado qualquer número de contas de e-mail, dando uma olhada nos termos e condições, nenhuma pessoa sensata o aconselharia a fazer isso por um contrato financeiro que possa desempenhar um papel crítico para garantir a segurança futura de sua família.
De fato, uma das recomendações feitas pela OCDE foi especificamente sobre “documentação pequena e abstrusa” em praticamente todo tipo de contrato financeiro “com conseqüências financeiras potencialmente significativas” e a necessidade de familiarizar o consumidor com o assunto ali contido. .
Embora as recomendações da OCDE não sejam vinculativas para governos e instituições, talvez seja melhor você seguir uma sugestão e fazer um esforço em seu próprio nome para conhecer tudo o que há para saber antes de assinar um documento.
Aprenda a diferença entre investir e jogar
Você pode pensar que o mercado de ações é um lugar pouco confiável para economizar, e você estaria certo na maior parte do tempo. No entanto, o que dizer dos seguros, planos de poupança ou aposentadoria confiáveis, que oferecem um nível muito mais alto de segurança financeira, mesmo que isso implique um crescimento maior? O fato é que um número crescente de opções vinculadas a ações é disponibilizado atualmente para planos de seguro, poupança e aposentadoria, o que dificultou a escolha de um produto.
Os agentes financeiros utilizam essa situação em seu proveito e se concentram na promessa de retornos mais altos de um produto e, se o consumidor é muito cauteloso, recebe uma opção de investimento bastante ruim, com retornos aparentemente "seguros".
O simples fato é que a maioria dessas opções de investimento não é boa nem ruim, mas o resultado depende exclusivamente de como você o gerencia. Qualquer investimento que você faça sem entendê-lo é potencialmente um investimento ruim e semelhante ao jogo.
É o conhecimento que separa o investimento do jogo porque, quando um jogador espera aumentar, um investidor sabe como atingir uma meta financeira razoável. Agora, você pode optar por ser um investidor ou apostador, dependendo de como toma suas decisões financeiras.
Geralmente, quando um produto oferece retornos muito maiores do que o habitual, sem uma explicação clara de como o faria, é provável que você dê uma volta. É melhor ficar longe e não colocar seu dinheiro em algo que você não entende.
Comece a educação financeira o mais cedo possível
A melhor coisa que você poderia fazer para esclarecer questões financeiras e potencialmente melhorar o retorno de seus investimentos é começar a se instruir sobre os conceitos básicos de finanças. Comece familiarizando-se com os termos básicos e suas definições e, ao contrário do que você poderia esperar, você encontrará muitas informações novas ali.
Discutir assuntos financeiros com familiares e amigos pode ser uma ótima maneira de manter você e outras pessoas ao seu redor interessadas. Mas uma palavra de cautela aqui, não se deixe levar por uma falsa sensação de ser informado quando você começar a obter um novo entendimento sobre finanças.
Para evitá-lo, inscreva-se em um dos muitos cursos de aprendizado financeiro disponíveis. A coisa mais importante: continue aprendendo a se tornar um indivíduo financeiramente consciente e, se possível, ofereça educação financeira a seu filho, para se sentir seguro com o conhecimento de que ele pode ajudá-lo a ganhar uma vida de segurança financeira.
Conclusão - Educação Financeira
A maioria das pessoas tende a subestimar o significado da educação financeira, pensando que se trata de lidar com dinheiro. Embora, sem dúvida, descobrir o valor do dinheiro e aprender a arte de gerenciá-lo com eficiência já seja bastante recompensador por si só, a verdadeira recompensa da educação financeira está na tranquilidade que ela oferece. Uma riqueza que ninguém pode tirar de você.
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