Seguros - Um salvador na vida

Setor de seguros na Índia - Todos sabemos que nossa vida é inerentemente arriscada. Considere estas situações em que de repente o ganhador de pão da família morre ou um membro da família sofre de uma doença fatal que requer atenção médica imediata ou todas as suas economias são roubadas. Não será um momento de trauma e estresse, não apenas para você, mas também para seus entes próximos e queridos? O que você faria nesses casos se não tivesse planejado para eles?

Deixe-me perguntar: você pode combater todos esses riscos e desastres inesperados sozinho? Se você acha que é ótimo, o seguro é a melhor alternativa. O seguro vem em seu socorro para proporcionar uma sensação de segurança quando você se deparar com esses incidentes inesperados. Em palavras simples, seguro significa que você paga uma quantia fixa para obter proteção contra um acidente imprevisto de grande magnitude.

Como funciona o crescimento do setor de seguros na Índia?

O crescimento do setor de seguros na Índia, resposta simples, é economia de escala. Ao ingressar na cobertura, você ingressa em outras pessoas expostas a riscos semelhantes. Seu seguro cobre todo o grupo, e não os indivíduos, para que todos compartilhem o custo do seguro. Contra a cobertura, a companhia de seguros recebe prêmios dos clientes e usa esse pool de dinheiro para pagar as reivindicações. Isso ajuda a reduzir seu desastre financeiro, pois os custos são compartilhados entre o grande grupo de pessoas. Portanto, é uma ótima técnica de divulgação e transferência ou riscos.

Vamos dar um exemplo: Harry, ao voltar para casa do trabalho, se depara com um grave acidente de carro. Em tal situação, as despesas médicas que ele teria que suportar seriam enormes e poderiam ser devastadoras sem o seguro. O dano físico a ele pode custar lakhs para tratar, além do problema de não poder trabalhar por alguns meses, pelo menos. Mas, felizmente, Harry tem cobertura de seguro. Lembra do grupo de que falamos? Os custos seriam distribuídos entre todos. As pessoas no esquema estão realmente ajudando Harry a compensar suas despesas médicas. Nesse sentido, as outras pessoas no grupo pagam os custos quando alguém tem esse problema, sabendo que quando esse problema ocorre com eles, a mesma ajuda estaria disponível para ajudar o crescimento do setor de seguros na Índia.

Cursos recomendados

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  • Princípios e Práticas de Seguros
  • Curso de Certificação em Mercado de Ações
  • Pacote de treinamento em contabilidade

Precisa conhecer os termos do seguro

  • Segurado: A pessoa ou organização coberta pelo seguro é chamada de segurado.
  • Seguradora: uma pessoa ou empresa que promete pagar uma compensação por um risco de seguro, é chamada de Seguradora
  • Reclamações: Uma solicitação oficial à seguradora solicitando um pagamento com base nos termos da apólice de seguro.
  • Risco segurável: Riscos para os quais é relativamente fácil obter seguro.
  • Cobertura: a quantidade de risco ou passivo coberto por um indivíduo ou entidade por meio do setor de serviços de seguros.
  • Política: Um contrato de seguro entre a companhia de seguros e o tomador do seguro.
  • Prêmios: O valor cobrado por uma certa quantidade de cobertura de seguro é chamado de prêmio.
  • Resseguro: Uma resseguradora assume parte de um risco originalmente assumido pela seguradora, que é chamada de empresa principal.

Ok, isso foi sobre o crescimento do setor de seguros na Índia. Tenho certeza que você teria uma boa idéia sobre isso. Mas espere, estamos aqui, para não apenas discutir o que é seguro, mas o setor de seguros na Índia. A Índia serve como um mercado imenso para os seguros devido ao seu enorme potencial inexplorado. Diz-se que esse setor melhora o padrão de vida das pessoas em uma economia, pois leva a vidas livres de riscos, promove o empreendedorismo, mobiliza economias e leva à proteção do comércio e da indústria, o que contribui para o progresso humano. O crescimento econômico da Índia não teve uma pequena contribuição do setor de seguros na indústria da Índia, mas importantes insumos. Leia para saber tudo sobre isso.

Marcos no desenvolvimento do setor de seguros na Índia

A Índia tem uma história inerente profunda quando se trata do crescimento do setor de seguros na Índia. Isso foi mencionado nos escritos de Manu (Manusmrithi), Yagnavalkya (Dharmasastra) e Kautilya (Arthasastra). Esses escritos falam sobre reunir recursos para serem usados ​​em casos de calamidades. Este conceito foi o precursor do conceito moderno de seguros. Depois disso, a Índia passou por enormes reformas e evoluiu com o tempo sendo profundamente influenciado por outros países, especificamente a Inglaterra. O seguro de vida como empresa entrou em cena no início de 1800 com a Oriental Life Insurance Company em Calcutá. Mais tarde, em 1912, foi adotada a Lei das Companhias de Seguro de Vida da Índia, de 1912, que foi a primeira medida estatutária a regular os negócios da vida. Houve um período durante a década de 1950 em que houve uma enorme concorrência entre as companhias de seguros e houve reivindicações de práticas comerciais desleais que forçaram o governo da Índia a nacionalizar o setor de seguros de vida. Devido à qual a Life Insurance Corporation surgiu no ano de 1956. A LIC desfrutou de monopólio até o final dos anos 90, após o qual o seguro foi reaberto ao setor privado.

Bem, isso foi particularmente sobre o setor de seguros de vida, a história do setor de seguros em geral na Índia pode ser referida já no século XVII, na época da revolução industrial, quando o comércio e o comércio eram realizados através do mar. O primeiro estabelecimento que este setor viu foi no ano de 1850, sob a forma de Triton Insurance Company Ltd, em Calcutá pelos britânicos. O Setor de Seguros em Geral na Índia também foi nacionalizado no ano de 1972, que criou a General Insurance Corporation da Índia como uma empresa, que iniciou seus negócios em janeiro. 1973.

No ano de 1999, seguindo as recomendações do relatório do Comitê Malhotra, a Autoridade Reguladora e Desenvolvimento de Seguros (IRDA) foi constituída como um órgão autônomo para regular e desenvolver o setor de seguros. No ano seguinte, o IRDA abriu o setor para empresas estrangeiras que tiveram permissão de propriedade de até 26%

O crescimento do setor de seguros na Índia

  • A Índia é uma economia em crescimento com o número crescente de população ativa no país; o rendimento disponível também está aumentando.
  • As pessoas sentem a necessidade de ter uma vida segura para si e para sua família, o que as incentiva a serem cobertas pelo seguro.
  • À medida que a renda aumenta os gastos com bens de consumo, automóveis, viagens, são várias linhas de seguro.
  • A conscientização sobre seguros entre as pessoas tem aumentado junto com o número de fornecedores e a gama de produtos disponíveis a preços competitivos.
  • Além disso, o ambiente regulatório é propício para o setor de seguros florescer. Todos esses fatores levam a um aumento no universo de potenciais compradores de seguros, como indivíduos, empresas entre empresas.
  • Mais de dois terços da população da Índia vive em áreas rurais inexploradas quando se trata de produtos de seguros. O microsseguro pode ser focado para garantir a cobertura nessas áreas.

O setor de seguros na Índia - questões e desafios

  • Público x Privado

Observar as indústrias abertas à participação privada levou ao enfraquecimento do setor público e facilitou a prosperidade dos recém-chegados. Esse não foi o caso do setor de seguros na Índia, onde o setor público ainda está dominando após uma década de abertura das portas desse setor. Essa situação coloca um fardo para as empresas do setor privado inovarem e se diferenciarem, de modo a poderem ter uma participação melhor no mercado.

  • Atendimento ao Cliente

Fazer com que os clientes em potencial entendam sobre produtos de seguros de maneira simples e significativa representa um grande desafio para o setor de seguros nas empresas indianas. Existem certas formalidades que precisam ser tratadas e tudo isso pode se tornar complicado se os clientes não entenderem os jargões que foram usados. Desmotiva-os, quando o medo de ser enganado vem à mente. Mas isso pode ser evitado se os termos forem explicados de maneira simples e transparente e os benefícios da oferta forem suficientemente bem informados.

  • Permanecer rentável

Esse fato não pode ser ignorado, pois a lucratividade é uma das principais preocupações sobre esse setor. Segundo uma pesquisa, o período de equilíbrio no negócio de seguros de vida aumentou dos esperados 9 a 10 anos para cerca de 13 a 15 anos. O setor de seguros já está sob pressão de enormes custos de expansão, mas também precisa enfrentar o problema de diminuir volumes à medida que os lapsos das apólices aumentam ano após ano. Considerando o fato de a Índia ser um mercado sensível aos preços e a crescente concorrência diminuiu as taxas de prêmios, dificultando o gerenciamento do índice de despesas pelas empresas.

Seguradoras

De acordo com o relatório do setor de seguros do IRDA, no final de setembro de 2013, existem 52 empresas do setor de seguros operando na Índia, das quais vinte e quatro estão no ramo de seguros de vida e outras vinte e sete estão no ramo não. negócio de seguros de vida.

As companhias de seguros foram divididas principalmente em duas partes;

Fonte - Relatório Anual do IRDA (2012-13)

  • Companhias de seguros de vida que atendem a apenas um produto no seguro que oferece seguro de vida. As empresas do setor público incluem a Life Insurance Corporation da Índia (LIC) e o setor privado inclui empresas como AEGON Religare Life Insurance, Edelweiss Tokio Life Insurance Co. Ltd, Aviva India, Shriram Life Insurance, Bajaj Allianz Life Insurance, HDFC Standard Life Insurance Company Limited, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited, IDBI Federal Life Insurance etc.
  • Companhias de seguros gerais que atendem a vários produtos de seguros, como seguro saúde, seguro marítimo, seguro automóvel, seguro patrimonial etc., mas exceto o seguro de vida. Para citar alguns, o setor público inclui empresas como a Oriental Insurance comp. Ltd., United India Insurance Comp. Ltd., New India Assurance comp. Ltd., National Insurance comp. ltd. O setor privado inclui Bharti AXA General Insurance, Future Generali India Insurance, HDFC ERGO General Insurance, ICICI Lombard etc.

O setor de seguros na Índia em comparação com o cenário global

Fonte - Relatório Anual do IRDA (2012-13)

  • Globalmente, a participação dos negócios de seguros de vida no prêmio total foi de 56, 8%. No entanto, a participação dos negócios de seguros de vida na região asiática era de apenas 28, 9%, o que está em contradição com a tendência global.
  • Para a Índia, a participação dos negócios de seguros de vida no total de seguros foi muito alta em 80, 2%, enquanto a participação nos negócios de seguros não-vida foi pequena em 19, 8%.
  • No ramo de seguros de vida, a Índia ocupa a 10ª posição entre os 88 países, cujos dados são publicados pela Swiss Re. Durante 2012, o prêmio de seguro de vida na Índia diminuiu 6, 9% (ajustado pela inflação). Durante o mesmo período, o prêmio global de seguro de vida aumentou 2, 3%.
  • A participação da Índia no mercado global de seguros de vida foi de 2, 03% em 2012, contra 2, 30% em 2011. O setor de seguros não-vida registrou um crescimento significativo de 10, 25% (ajustado pela inflação) durante 2012. O desempenho do setor de seguros é muito melhor quando comparado ao prêmio global do ramo não vida, que cresceu 2, 6% no mesmo período.
  • No entanto, a parcela do prêmio indiano de seguro não vida no prêmio global de seguro não vida foi pequena em 0, 66% e a Índia ocupa a 19ª posição no mercado global de seguros não vida.

Caminho à frente

As perspectivas do setor de seguros indiano parecem promissoras e otimistas. O setor de seguros registrou um crescimento robusto de US $ 72 bilhões em 2012 e provavelmente aumentará para US $ 280 bilhões até 2020. A Índia teve um ambiente regulatório favorável que aumenta a participação de atores estrangeiros nesse imenso inexplorado. A decisão de liberalizar o setor de seguros e permitir a participação privada permitiu seu crescimento consistente ao longo dos anos. Além disso, os consumidores tiveram um número disponível de opções em termos de produtos e provedores de seguros que aumentaram o padrão de qualidade do serviço. Aumentar o limite do investimento estrangeiro direto (IED) de 26% para 49% no setor é visto como um elemento-chave para estimular o setor de seguros na Índia.

Estatísticas rápidas e projeções futuras

Fonte - Relatório Anual do IRDA (2012-13)

  • O total de prêmios coletados pelo setor geral e pelo setor de seguros de vida no ano fiscal de 2012-2013 totalizou Rs 3, 75 trilhões (US $ 59, 07 bilhões).
  • O setor de seguros em geral cresceu 19, 6% no período de abril a maio do ano fiscal de 2013-14.
  • As seguradoras não-vida coletaram prêmios no valor de Rs 13.552, 46 crore (US $ 2, 13 bilhões) nos dois primeiros meses do ano atual, em comparação com Rs 11.333, 54 crore (US $ 1, 78 bilhão) durante o período correspondente do ano anterior.
  • De acordo com o Sr. TS Vijayan, Presidente do IRDA, estima-se que o negócio de seguros na Índia atinja R $ 4 trilhões (US $ 63, 01 bilhões) no ano fiscal de 2013-14.
  • O presidente considera que a penetração de seguros na Índia tem probabilidade de subir de 5% a 6% em relação aos atuais 3, 86%.
  • O Life Insurance Council, o corpo de seguradoras do setor no país, previu uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 12 a 15% nos próximos cinco anos para o segmento.
  • Prevê-se que a população segurável da Índia aumente para 750 milhões em 2020, com expectativa de vida projetada para atingir 74 anos no mesmo período. O conselho acredita que essa demografia indiana favorável faria com que mais pessoas procurassem o seguro de vida.
  • Além disso, o conselho prevê que a penetração do seguro de vida - uma porcentagem do prêmio de seguro em relação ao PIB - chegue a 5% até 2020 dos atuais 3, 2%.
  • A Confederação da Indústria Indiana (CII) prevê que a taxa de crescimento da indústria de seguros da Índia no ano fiscal de 2013-14 seja de cerca de 5%.
  • Também evita que 60% das empresas de seguros não-vida registrem um crescimento médio de mais de 10%.

Considerando os vários fatores, podemos dizer com certeza que existe um potencial adequado para o crescimento positivo do setor de seguros indiano, dados os esforços concentrados do regulador, do governo e dos atores no quadro da crescente demanda por seguros.

Setor de seguros na Índia Infografia

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Desenvolvimento de Empreendedorismo