Diferença entre taxa de juros e taxa anual
A porcentagem de principal cobrada por um credor pelo uso de seu capital é geralmente referida como taxa de juros. Quando se trata de emprestar dinheiro, qualquer pessoa pode doar e cobrar juros, como bancos, empresas financeiras não bancárias ou, às vezes, até pessoas físicas. A quantia em dinheiro emprestada é conhecida como principal e os bancos pagam a taxa de juros dos depósitos que estão lhe emprestando.
Por exemplo, digamos que um banco tenha aceitado um depósito de um depositante a uma taxa de juros de 6%, agora, para obter lucros, os bancos cobrarão dos tomadores de dinheiro uma taxa de juros mais alta, talvez 8%, com a qual o banco espera obter lucro ou spread de 2%. Devido à crescente concorrência para conseguir mais depositantes e tomadores de empréstimos, todos os bancos mantêm suas taxas de juros em um intervalo estreito entre si.
Os bancos cobram taxas de juros no valor total não pago do empréstimo ou no saldo do seu cartão de crédito. Torna-se importante estar ciente das taxas de juros vigentes no seu dinheiro e é a única maneira de conhecer sua dívida pendente. Pelo menos a parte interessante deve ser paga do empréstimo pendente, caso contrário a dívida aumentará mesmo depois que você fizer os pagamentos.
A taxa anual inclui todas as taxas que um banco pode cobrar e permite comparar o custo de diferentes opções de empréstimo. Como o banco as calcula como um ponto percentual do total, essas taxas únicas são chamadas de pontos.
Comparação cara a cara entre taxa de juros e taxa anual (infográficos)
Abaixo está a diferença dos 5 principais entre taxa de juros e taxa de porcentagem anual
Principais diferenças entre taxa de juros e taxa anual
Ambos são escolhas populares no mercado; vamos discutir algumas das principais diferenças entre taxa de juros e taxa anual:
- As taxas de juros são o custo do empréstimo do montante do empréstimo principal, enquanto a TAEG reflete pontos adicionais, como taxas e encargos do corretor, além da taxa de juros que se paga para obter o empréstimo.
- A taxa de juros calcula qual será o pagamento mensal, ou seja, o IME, enquanto a taxa anual calcula o custo total do empréstimo, o que pode ajudar os consumidores a comparar empréstimos antes de prosseguir com um.
- Se a prioridade é obter as parcelas mensais mais baixas, deve-se considerar as taxas de juros, mas se o valor total do empréstimo for uma preocupação, eles deverão usar a APR como métrica.
- Em termos de horizonte de tempo, quanto maior o tempo de permanência, maior será a probabilidade de um empréstimo com uma TAEG baixa, pois você acabará pagando o valor mais baixo pela casa. No entanto, se o tempo de permanência não for longo, não faz sentido pagar taxas iniciais e, em vez disso, deve-se obter uma TAEG mais alta, pois os custos totais serão menores nos primeiros anos.
- Ao usar a APR, você também deve levar em consideração o ponto de equilíbrio.
Tabela de comparação entre taxa de juros e taxa anual de porcentagem
Abaixo está a 5 principais comparações entre taxa de juros e taxa anual
| Comparação básica | Taxa de juro | Taxa de porcentagem anual |
| Relacionado a | Custo do empréstimo | Custos totais do empréstimo |
| Significado | As taxas de juros são sempre expressas como uma porcentagem e são usadas para calcular qual será o pagamento mensal real do empréstimo ou do EMI até o prazo do empréstimo. | As taxas percentuais anuais, por outro lado, fornecem uma imagem completa do valor do principal em questão, que reflete os custos totais do empréstimo. |
| Cálculo | Fórmula simples de taxa de juros de A = P (1 + rt) onde P é o principal, a uma taxa de juros r para o período de tempo t, que fornecerá o valor final do investimento A. | O cálculo é em porcentagem, dividindo o encargo financeiro pelo valor do empréstimo e multiplicando por 365 dias. O resultado é então dividido pelo prazo do empréstimo e multiplica por 100. |
| Impacto | As taxas de juros afetam o valor da dívida pendente do valor do seu empréstimo. | Quanto menor a porcentagem anual, menores serão os pagamentos sobre o valor do empréstimo. |
| Preferência | A preferência por taxas de juros é alta. | A preferência pela porcentagem anual é comparativamente maior para os mutuários, mas menor para os credores. |
Conclusão
Muitos tomadores de empréstimos não estão cientes do fato de que as taxas de juros e as taxas anuais calculam dois custos diferentes de um empréstimo à habitação.
A diferença entre as taxas de juros e as taxas percentuais anuais é muito importante, pois é possível acabar pagando milhares de dólares a mais por uma hipoteca. Como ajuda a identificar se é melhor obter uma taxa mais baixa com taxas altas ou uma taxa mais alta com taxas baixas.
A TAEG é uma medida mais detalhada do custo do empréstimo, pois inclui as taxas de juros e outros encargos.
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