IRA vs 401 (k) - As 8 melhores diferenças (com infográficos) | Desenvolvimento de Empreendedorismo 2025

Diferença entre IRA vs 401 (k)

IRA significa Contas de Aposentadoria Individuais, que é usada como uma ferramenta de economia de aposentadoria. Investimento em IRA para poupança de aposentadoria vem com vantagem de economia de impostos. Existem principalmente três tipos de IRA, ou seja, tradicional IRA, Roth IRA e Rollover IRA. O IRA pode ser aberto com instituições financeiras por indivíduos ou empresários para economizar na aposentadoria com benefícios fiscais.

401 (k) semelhante ao IRA também é um plano de economia de aposentadoria com vantagem tributária. O plano 401 (k) deve ser patrocinado e estabelecido pelo empregador, em que o empregador tem a opção de contribuir na conta 401 (k). Os empregadores que oferecem o 401 (k) podem optar por oferecer uma contribuição correspondente ou qualquer outra contribuição para a conta do 401 (k).

O IRA vs 401 (k) é usado com muita frequência e opções comuns de economia de aposentadoria com vantagem tributária. Tanto o IRA vs 401 (k) pode ser usado por indivíduos e empresários. Os funcionários ou empresários podem optar por usar uma ou ambas as ferramentas IRA vs 401 (k) para seu plano de poupança de aposentadoria.

Comparação cara a cara entre IRA vs 401 (k) (Infográficos)

Abaixo está a diferença top 8 entre IRA vs 401 (k)

Principais diferenças entre IRA vs 401 (k)

Ambos IRA vs 401 (k) são escolhas populares no mercado; vamos discutir algumas das principais diferenças entre IRA vs 401 (k)

O IRA vs 401 (k) é usado com freqüência e opções comuns de economia de aposentadoria com vantagem tributária. Ambos podem ser usados por indivíduos e empresários. Pode-se optar por usar IRA ou IRA e 401 (k), ambos para o seu plano de poupança de aposentadoria.
O IRA pode ser aberto por indivíduos e não tem qualquer vínculo com um empregador. No entanto, 401 (k) deve ser estabelecido e patrocinado pelo empregador.
Não há contribuição do empregador para o IRA. No entanto, um empregador pode optar por oferecer uma contribuição correspondente ou qualquer outra contribuição na conta 401 (k) em um plano 401 (k).
Indivíduos ou empresários com renda podem contribuir para a idade de 70, 5 anos no IRA. No entanto, é preciso estar trabalhando para que uma empresa / empregador seja elegível para participação no plano 401 (k) e atenda aos critérios de elegibilidade estabelecidos pelo empregador.
Os limites de contribuição em 401 (k) são significativamente maiores do que os dos planos IRA.
O custo envolvido na manutenção dos planos 401 (k) para economizar na aposentadoria é maior que o IRA.
O IRA é mais flexível em termos de retirada de poupança do plano de aposentadoria em comparação com 401 (k).
Os saques em IRA vs 401 (k) são tributados a 10% como imposto de distribuição antecipada se a idade do titular da conta for menor que 59, 5 anos durante o ano de retirada.
O IRA tem opções de investimento relativamente mais altas do que um plano 401 (k).

Tabela de comparação IRA vs 401 (k)

Abaixo está a 8 melhor comparação entre IRA vs 401 (k)

S No.	Particulares	Conta de Aposentadoria Individual (IRA)	Plano 401 (k)
1 1	Definição	O IRA é uma ferramenta de economia de aposentadoria com vantagem de economia de impostos que pode ser usada por indivíduos e empresários.	401 (k) também é uma ferramenta de economia de aposentadoria com benefícios fiscais que é patrocinada e estabelecida por um empregador.
2	Contribuição do empregador	Não aplicável no IRA, pois não está vinculado ao empregador.	Um empregador pode optar por oferecer uma contribuição equivalente à contribuição do empregado ou qualquer outra contribuição no plano 401 (k).
3	Elegibilidade para planos de aposentadoria	Indivíduos ou empresários com renda podem contribuir para a idade de 70, 5 anos. Se alguém usando as duas ferramentas IRA vs 401 (k), existe a limitação de renda para a dedução de imposto.	É necessário estar trabalhando para que uma empresa / empregador seja elegível para participar de um plano 401 (k) e atenda aos critérios de elegibilidade estabelecidos pelo empregador.
4	Limite de contribuição nos planos de aposentadoria	O limite total de contribuição no IRA é limitado a US $ 6500, que inclui US $ 5500 em contribuição regular e US $ 1000 em contribuição adicional de recuperação para aqueles com mais de 50 anos. O limite de contribuição no IRA é muito menor que um plano 401 (k).	O limite total de contribuição no plano 401 (k) é limitado a US $ 24500, que inclui US $ 18500 em contribuições regulares e US $ 6000 em contribuições adicionais para pessoas com mais de 50 anos de idade. O limite total de contribuição para funcionário e empregador combinados é de US $ 55000.
5	Custo associado aos planos de aposentadoria	O custo de abrir o IRA, colocar dinheiro em contas de aposentadoria individuais e gerenciá-los é muito menor do que os planos 401 (k).	O custo envolvido na manutenção dos planos 401 (k) para economizar na aposentadoria é maior que o IRA.
6	Retirada dos planos de aposentadoria	O empregado ou empresários que possuem a conta de aposentadoria podem optar por retirar as economias da conta de aposentadoria a qualquer momento. Não existe essa limitação para retirada da conta de poupança de aposentadoria.	De acordo com o plano 401 (k), o funcionário deve chegar a determinados eventos de retirada, de acordo com as regras do plano, para poder retirar as economias do plano 401 (k). Geralmente, os funcionários têm permissão para retirar economias quando param de trabalhar com o empregador ou atingem a idade de 59, 5 anos ou um funcionário que sofre de alguma doença crítica, etc.
7	Imposto sobre saques para planos de aposentadoria	A economia sob o IRA está sujeita à aplicabilidade do imposto de renda sobre a quantidade de dinheiro sacado do IRA no respectivo ano de retirada. Esse valor de retirada é tributado em 10% como imposto de distribuição antecipada se a idade do titular da conta for inferior a 59, 5 anos durante o ano de retirada.	No plano 401 (k), a contribuição do empregado, a contribuição do empregador e as retiradas do plano 401 (k) no ano de retirada estão sujeitas ao imposto de renda aplicável. Os saques são tributados a 10% como imposto de distribuição antecipada se a idade do titular da conta for menor que 59, 5 anos durante o ano de retirada.
8	Disponibilidade de opções de investimento	O IRA tem muito mais opções de investimento do que o plano 401 (k), pois é mais como uma conta de corretagem regular.	401 (k), quando comparado com o IRA, tem opções limitadas de investimento. No entanto, existem poucos planos 401 (k) que oferecem a opção de operar a conta como uma conta de corretagem regular, com várias opções de investimento.

Conclusão

As contas de aposentadoria individuais e o plano 401 (k) são planos de poupança de aposentadoria muito populares em uso. Tanto o IRA vs 401 (k) vem com vantagem de economia de impostos com diferentes limites de contribuição, disponibilidade de opções de investimento, custo associado e opções de retirada. 401 (k) difere de várias maneiras do IRA, com uma diferença fundamental de 401 (k) sendo um plano patrocinado pelo empregador. 401 (k) pontua mais alto em termos de limite de contribuição, sendo significativamente mais alto que o IRA e o custo de manter o plano menor que o IRA. No entanto, o IRA possui opções de investimento significativamente mais altas e, portanto, fornece maior flexibilidade em comparação com 401 (k). Indivíduos ou empresários podem usar o plano IRA vs 401 (k) para otimizar suas economias de aposentadoria.

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