Consultor Financeiro - Definição
'Você pode se perguntar o que um "consultor financeiro" faz com seu dinheiro e como o profissional determina os melhores investimentos em consultor financeiro para seus objetivos financeiros e o curso de ação em relação a ele. Nas linhas a seguir, detalharemos passo a passo as atividades de um consultor financeiro e o que exatamente ele faz para selecionar os melhores investimentos para você '.
Como se tornar um consultor financeiro?
Um consultor financeiro, simplificando, é um profissional que ajuda seus clientes a lidar com várias questões de finanças pessoais através de um planejamento correto. Consultores financeiros resolvem nossos problemas financeiros, assim como um médico que atende a nossos problemas de saúde. O simples conhecimento de leis tributárias ou fundos mútuos, ou como comprar e vender no mercado de ações, não significa que você não precisa de um consultor financeiro. Eles são profissionais que obtiveram a certificação adequada de consultor financeiro, aprenderam as estratégias para entrar no mercado e têm conhecimento e entendimento exaustivos de como reestruturar a bagunça financeira de uma pessoa. Espera-se que eles apresentem um plano sólido e de longo prazo que ajude seus clientes a alcançar seus objetivos financeiros futuros.
Um consultor financeiro é seu parceiro de planejamento. Você e o consultor, juntos, definem metas financeiras e pessoais e descobrem quanto disso pode ser transformado em realidade. Por exemplo, se você quiser comprar uma casa de férias ou enviar seus filhos para a faculdade daqui a 10 anos, precisará de um profissional que converta esses planos em realidade. É aqui que o consultor financeiro entra em cena.
O planejador financeiro deve abordar várias questões, como a quantidade de dinheiro que você deve economizar, os tipos de contas necessárias, como confiança, aposentadoria etc., hipotecas, empréstimos e dívidas, tipos de seguro, como cuidados de longo prazo, prazo, invalidez ou outros, bem como planejamento tributário e administração patrimonial.
Além de fornecer conselhos valiosos, um consultor financeiro também é um educador. Uma parte de sua tarefa é ajudá-lo a entender o que está envolvido para atingir seus objetivos futuros. O processo de educação do consultor financeiro geralmente envolve ajuda detalhada em questões financeiras, como orçamento e economia básica. O planejador financeiro também o aconselhará a entender assuntos mais complexos, como seguros, investimentos e imposto de renda.
O primeiro passo no serviço de planejamento financeiro é entender sua situação financeira atual. Você não pode planejar adequadamente o futuro sem saber como está hoje. Haverá um questionário extenso para você preencher, fornecido pelo consultor. Essas perguntas ajudarão o consultor a entender sua situação atual e garantir que ele / ela não negligencie nenhuma informação útil.
As 4 melhores maneiras pelas quais as funções do Consultor Financeiro podem ajudá-lo:
# 1 O questionário
A primeira função do plano de negócios de consultor financeiro trabalhará com você para saber sobre seus ativos, passivos, receitas e despesas. Você também deve divulgar suas fontes de renda, futuras pensões, necessidades de aposentadoria e outras obrigações financeiras de longo prazo. Todos os investimentos atuais e esperados, presentes, pensões e outras fontes de renda serão listados e projetados para o futuro.
A parte de investimento do consultor financeiro do seu questionário coletará informações sobre tópicos mais subjetivos, como capacidade de risco e tolerância. O consultor tentará entender o risco envolvido, pois o ajudará a determinar a alocação de ativos. Você também deve informar o consultor sobre suas preferências de investimento. Você prefere investir em fundos mútuos, títulos e ações individuais ou ambos?
Problemas maiores de gerenciamento financeiro, como seguros e questões tributárias, também serão incluídos na avaliação inicial. O consultor financeiro deve ser informado sobre seus planos imobiliários atuais e outros profissionais que o orientam, como seu advogado ou contador. Depois que o consultor financeiro entender sua posição financeira atual e suas projeções futuras, você poderá trabalhar em conjunto para desenvolver um plano para atender às suas metas financeiras.
# 2 O Plano de Negócios do Consultor Financeiro
A função real do plano de negócios do consultor financeiro é elaborada após a conclusão do questionário e você e o consultor participam de uma série de conversas a esse respeito. Começa com um resumo das principais conclusões do questionário. O plano conterá um resumo da sua posição financeira atual, que inclui seu patrimônio líquido, passivos, ativos e capital circulante e líquido. Ele também recapitulará as metas que você discutiu com seu planejador.
O plano de negócios do consultor financeiro será dividido em vários tópicos que incluem sua tolerância a riscos, riscos de cuidados de longo prazo, planejamento jurídico legal e outras questões financeiras importantes e futuras relacionadas a situações individuais.
Dependendo da renda líquida futura esperada e do patrimônio líquido durante a aposentadoria, o plano de negócios do consultor financeiro criará várias simulações dos melhores e dos piores cenários prováveis. Ele analisará as taxas razoáveis de retirada de seus ativos durante a aposentadoria. Além disso, o plano de negócios do consultor financeiro precisa se aprofundar nos problemas de sobrevivência e no provável cenário financeiro do parceiro sobrevivente.
Outros problemas que devem ser considerados pelo consultor financeiro incluem, entre outros, a quantia que você precisará para atingir suas metas. O consultor financeiro também deve considerar a possibilidade de gastar mais dinheiro e tomar medidas para garantir que isso não aconteça.
Quando o plano estiver pronto, você deverá discutir com seu consultor se algum ajuste é necessário. Então você está finalmente pronto para implementá-lo.
Cursos recomendados
- Cursos de Gestão de Desempenho
- Elementos do Curso de Certificação Aeronáutica
- Curso Online de Marketing Digital
# 3 Etapas de ação para a certificação de consultor financeiro
Com o plano pronto, a certificação do consultor financeiro determinará a alocação de ativos, tanto sua capacidade quanto sua tolerância. A alocação de ativos é apenas uma rubrica para determinar qual porcentagem da carteira financeira seria distribuída pelas classes de ativos selecionadas. Os investidores avessos a assumir riscos teriam uma maior alocação em ativos fixos. Os tomadores de risco, por outro lado, tendem a se inclinar mais para as ações.
Todos os planos de negócios do consultor financeiro funcionam de acordo com a política de investimento das empresas que representam ao comprar ou vender ativos financeiros. As firmas de consultoria financeira conduzirão uma abordagem específica. Os processos de seleção de investimentos variam entre as empresas. Muitos planos de negócios de consultores financeiros trabalham com empresas de fundo único e o investimento em consultores financeiros é limitado a esse fornecedor. Outros podem misturar títulos, ações individuais e outros ativos financeiros, como fundos imobiliários, commodities e até ativos alternativos, como arte e moedas antigas. É importante para você, como consumidor, entender o que o plano de negócios do consultor financeiro está recomendando e por quê.
É comum entre muitas empresas de consultoria financeira selecionar instrumentos financeiros que correspondam ao perfil de risco do cliente. Por exemplo, um homem de 50 anos que já economizou o suficiente para a aposentadoria e está interessado principalmente em preservar seu capital, provavelmente terá uma alocação conservadora de ativos de 60% em ativos fixos e 40% em ações. Um homem de 40 anos, que possui um patrimônio líquido menor e está disposto a correr maiores riscos para construir seu portfólio financeiro, poderia passar por 60% em ações, 30% em ativos fixos e 10% em investimentos alternativos. Embora considere a filosofia de investimento das empresas de consultoria financeira, o portfólio pessoal atenderá às suas necessidades. Quando você precisar de dinheiro, seus objetivos futuros e presentes e sua filosofia de investimento atenderão às suas necessidades.
# 4 Monitoramento constante
As empresas de seu consultor financeiro fornecerão declarações regulares, atualizando você sobre seu portfólio de investimentos em consultor financeiro. Ele / ela marcará reuniões regulares para revisar as metas e o progresso para esse fim. Você também pode se encontrar remotamente via videoconferência. É pertinente consultar seu consultor financeiro se você sofrer uma grande mudança na vida, pois isso pode impactar sua imagem financeira maior.
Como encontrar as empresas de consultoria financeira corretas?
Tudo começa com a contratação do profissional certo. Nem todos eles podem ser adequados para você. Mas é aconselhável procurar um planejador financeiro certificado (CFP), que é um sinal de credibilidade, embora não seja uma garantia do mesmo.
Para começar, pergunte às pessoas próximas a você se elas podem recomendar um consultor. Se você tem filhos, pergunte a um colega que tem uma situação familiar semelhante. Por outro lado, se você é solteiro e está apenas começando seu investimento em consultor financeiro, verifique com um amigo que está no mesmo barco. Seja qual for o caso, contrate um planejador com experiência em servir clientes em um estágio de vida semelhante ao seu.
Dicas para encontrar empresas de consultoria financeira corretas
Abaixo estão algumas dicas para descobrir a empresa de consultoria financeira correta:
-
Considere a estrutura de pagamento
Normalmente, você deseja evitar as empresas de consultoria financeira com base em comissão. É provável que os profissionais que trabalham com comissão tenham um incentivo menos que altruísta para empurrar um determinado fundo mútuo ou apólice de seguro de vida se obtiverem um corte na receita.
Os consultores com base em honorários, ao mesmo tempo, podem não ser totalmente perfeitos. Um consultor financeiro que investe 2% do total de seus ativos anuais, pode não incentivá-lo a liquidar seus investimentos ou a comprar terrenos e propriedades, mesmo que sejam os movimentos corretos em algum momento de sua vida. Isso ocorre porque suas taxas podem reduzir.
Se você está apenas começando e não possui muitos ativos, um consultor financeiro que cobra comissão por hora pode ser a melhor opção. Eles são melhores se seus requisitos forem bastante simples. Planejadores financeiros por hora, tipicamente, são os que estão construindo sua prática. Isso significa que eles cuidarão melhor de suas finanças. Um bom serviço ajudará a obter a sua recomendação e a atrair mais clientes. Muitos planejadores experientes preferem trabalhar de hora em hora porque gostam de trabalhar com jovens clientes que só podem contratar alguém nesse ritmo.
-
Procure um fiduciário
Isso significa que o consultor financeiro prometeu trabalhar em prol dos melhores interesses do cliente. Planejadores financeiros que não são fiduciários são frequentemente considerados abaixo do par, chamado de padrão de sustentabilidade. Isso significa que, qualquer que seja o produto que eles vendem, deve ser adequado, mesmo que não seja do seu interesse. Isso é muito importante e pode ser um rompimento de acordo, se o consultor que você deseja contratar não for fiduciário.
-
Verificação de antecedentes
Comece com estas duas perguntas: você já foi condenado por algum crime? Você já foi investigado por algum órgão regulador do mercado ou grupo do setor por supostas práticas ilícitas, mesmo que você não fosse considerado responsável ou culpado? Em seguida, procure referências sobre clientes atuais, especialmente aqueles com objetivos semelhantes a você.
-
Verifique as credenciais
Pesquise online a credencial. Confira quem as oferece e administra. Em seguida, ligue para o administrador para verificar se as credenciais do consultor financeiro são válidas. As organizações que concedem as credenciais devem ter boa vontade. É fácil obter a certificação de consultor financeiro. Se o orientador for um PCP, você poderá verificar on-line os registros de sua disciplina.
-
Cuidado com os brags de mercado
Embora o lendário investidor Warren Buffet supere a média do mercado, é improvável que haja um número suficiente de pessoas como ele. Levante-se e vá embora, se, na primeira reunião com um consultor financeiro, ele começar a prever os mercados e como superar as circunstâncias. Nenhum consultor pode prever com segurança retornos garantidos. Qualquer pessoa que tente fazer isso certamente está assumindo riscos que não serão possíveis para você.
Perguntar a alguém sobre se eles podem vencer o mercado, principalmente no curto prazo, pode ser um bom teste antes de contratar um planejador financeiro. Um bom planejador fornecerá bons conselhos sobre várias questões e não apenas investimentos. Antes de contar, eles devem perguntar sobre seu apetite por riscos e o prazo que você tem em mente. Se um consultor se orgulha de quanto alcançou com outros clientes e se gaba da capacidade de ajudar a atingir seus objetivos, ele pode não ser de muita ajuda para alcançá-los. Na maioria dos casos, esses consultores estão interessados apenas no bolso da comissão.
Conclusão
Nem todos os empregos de consultor financeiro que oferecem seus serviços são treinados de forma idêntica ou poderão estender a mesma profundidade de serviço. Ao celebrar um contrato com um consultor, verifique se ele entendeu corretamente sua situação financeira e seus objetivos. Se necessário, ele deve aconselhá-lo a alterar as metas por motivos válidos. encontrar uma certificação de consultor financeiro antes de contratar um planejador. A estrutura de taxas também deve ser apropriada. Não use apenas nomes. Os mais renomados provavelmente cobrarão taxas mais altas e, se seus investimentos forem pequenos, talvez você não possa pagar. Tente contratar alguém que estenda mais do que apenas aconselhamento financeiro. Ele / ela deve ajudá-lo a diminuir suas dívidas e aumentar seus ativos. A contratação de um PCP é inegavelmente uma escolha mais razoável. Lembre-se, é o seu dinheiro e, antes de assinar nas linhas pontilhadas, verifique se estão em boas mãos.
Artigo recomendado
Este foi um guia de como se tornar um consultor financeiro. Aqui discutimos as 4 melhores maneiras pelas quais as funções do consultor financeiro podem ajudá-lo e também precisamos descobrir como encontrar as empresas corretas de consultor financeiro. Você também pode consultar o seguinte artigo para saber mais -
- Diferenças dívida / patrimônio líquido
- Planejador financeiro plano de negócios | 6 principais dicas | Benefícios Desvantagens
- Um guia completo e útil para o planejamento financeiro
- Perguntas e Respostas sobre Bancos de Investimento
- Por que a educação financeira é seu melhor investimento?
- Processo de planejamento de marketing: 5 etapas mais importantes