Alocação de ativos e seleção de segurança -
Diversificar é a chave para o investimento bem-sucedido. A alocação de investimentos em diferentes classes de ativos ajuda a minimizar os riscos e aumentar os ganhos. Se você pensar nisso em termos de dividir seu portfólio de investimentos em várias classes de ativos, acabou de usar a estratégia de alocação de ativos. A divisão do portfólio de investimentos por classes de ativos, como títulos, ações e títulos do mercado monetário, pode ajudar na multiplicação dos lucros e o uso do mix certo de ativos pode ajudá-lo a mantê-lo.
Alocação de ativos: Colocar ovos em mais de uma cesta
Dentro da alocação de ativos, existem três opções básicas, como títulos, ações e dinheiro. Dentro dessas classes estão as subclasses ou outras categorias.
Alocação de ativos: muitas opções, dividendos ricos
Por exemplo, as ações são divididas em grandes, médias e pequenas capitalizações, representando as ações emitidas por empresas com capitalização de mercado variável. Por outro lado, se você pensa em termos de empresas e ativos estrangeiros emitidos por elas na bolsa de valores listada, esses são valores mobiliários internacionais.
Embora as ações ajudem você a diversificar dentro do seu próprio país, os títulos internacionais permitem que os investidores se expandam além do país. A desvantagem? Sempre existe o risco de um país deixar de honrar seus compromissos financeiros.
Se um risco é alto, as recompensas são mais altas ainda. Isso vale para os títulos negociados em mercados emergentes, que representam aqueles que são emitidos nos mercados financeiros das economias em desenvolvimento.
Mas para cada recompensa, o risco não diminui. Fatores como menos liquidez, alto risco-país e a possibilidade de insegurança política afetam os mercados de negociação desses valores mobiliários.
Se você procura segurança, a alocação de ativos deve ser voltada para títulos de renda fixa. São classes de ativos de renda fixa, compreendendo títulos de dívida que geram juros e retornos fixos de principal.
Menos voláteis do que as ações, devido à renda estável e estável que eles obtêm, os títulos de renda fixa só levam à instabilidade financeira quando há risco de inadimplência. Exemplos de títulos de renda fixa incluem títulos do governo.
Títulos do mercado monetário são títulos de dívida com prazo de vencimento inferior a um ano. Eles podem ter uma pontuação menor nos lucros, mas têm alta liquidez. Esses tipos de letras também incluem as letras do Tesouro Tor.
Fundos de investimento imobiliário são mais uma classe de ativos. Eles diferem das ações, pois o ativo subjacente gira em torno de um conjunto de propriedades e / ou hipotecas, em vez de pertencer a uma empresa.
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Alocação de Ativos: A Regra de Ouro
Maximizar ganhos e minimizar riscos é a regra principal aqui. A alocação de ativos deve funcionar para reduzir riscos e aumentar retornos. Os riscos e potenciais de algumas classes populares de ativos são avaliados abaixo:
Embora as ações tenham o maior retorno, elas também carregam riscos máximos. As notas T têm o menor risco, pois são apoiadas pelos governos, mas também oferecem baixos retornos potenciais.
A tolerância a alto risco e o horizonte de tempo mais longo para ganhar com perdas são o que prediz em que lado do compromisso de retorno do risco você estará. Lembre-se sempre de que os retornos potenciais aumentam com riscos crescentes.
Diversificação é a saída. Por quê? Simplesmente porque diferentes classes de ativos apresentam riscos e flutuações de mercado diferentes. A estratégia eficiente de alocação de ativos serve como uma salvaguarda contra a gangorra de valores observados em uma única classe de valores mobiliários.
Para ser um investidor de classe mundial, você precisa abandonar o investimento da velha escola e recorrer à diversificação. Isso envolve manter uma quilha uniforme em que parte do seu portfólio pode estar em águas agitadas, devido à alta volatilidade, mas outro componente é o mais estável possível.
Por esse motivo, a alocação de ativos e a consequente diversificação são a chave para o sucesso duradouro nos mercados.
Cada classe de ativos tem níveis variados de retorno e risco. Como você obtém o portfólio mais equilibrado? Os fatores a serem considerados são os seguintes:
- Tolerância ao risco : capacidade de suportar perdas e tolerar riscos
- Objetivos de investimento : crescimento versus estabilidade ou retornos rápidos versus retornos constantes
- Horizonte de tempo : pode variar de longo a médio e curto
- Capital disponível : você só pode dirigir o carro com base na quantidade de combustível que possui. O capital disponível serve como um motor para impulsionar o crescimento através de vários veículos de investimento.
Opções de alto risco e alto retorno: para esse fim, os investidores devem ter um horizonte de tempo longo e grandes somas para investir
Alocações de baixo risco e baixo retorno: são perfeitas para investidores que negociam dentro de um período mais curto e com quantias menores
As carteiras são classificadas com base em quão conservadoras ou agressivas são de alto risco ou baixo risco.
Preservando a Capital: Portfólio Conservador
Esse tipo de carteira aloca uma porcentagem massiva da carteira total a títulos de baixo risco. Isso inclui letras T, títulos do governo e títulos de renda fixa.
Esse tipo de portfólio também é chamado de "carteiras de preservação de capital". O objetivo não é reverter a tendência, mas acompanhá-la.
Brincando com o risco: portfólio moderadamente conservador
Com esse tipo de carteira, a preservação do capital é associada a um maior apetite por risco, de modo que títulos com altos dividendos e pagamentos de cupons estão definitivamente sobre a mesa. Uma estratégia associada a esse portfólio é "receita corrente"
Equilibrando o risco: portfólio moderadamente agressivo
Isso é chamado de "carteiras equilibradas", uma vez que uma quantia igual de dinheiro é investida em ações e títulos de renda fixa para obter o melhor de receita e crescimento. Isso acarreta um nível de risco mais alto e é para investidores com um horizonte de tempo mais longo.
Capitalizando o risco: portfólio agressivo
Refere-se a um portfólio em que o investimento em ações é maior que a renda fixa. Os investidores com um horizonte de tempo muito longo optam por essa abordagem, pois uma meta significativa é o crescimento de capital a longo prazo. É por isso que um portfólio agressivo segue uma "estratégia de crescimento de capital".
Encashing on Risk: Portfólio Muito Agressivo
Isso compreende inteiramente ações com pouco investimento em títulos de renda fixa ou equivalentes a caixa. O crescimento agressivo de capital em um horizonte de longo prazo é o objetivo aqui e o risco é enorme.
A escolha da estratégia correta de alocação de ativos depende das necessidades futuras de capital e da categoria à qual um investidor pertence. A quantidade de equivalentes de caixa depende da extensão de liquidez necessária.
Existem várias estratégias diferentes de alocação de ativos e seus potros, dependendo do período do investidor, das metas, do capital e da tolerância ao risco. As estratégias de alocação de ativos incluem pesagem constante, alocação sistêmica de ativos, alocação estratégica versus tática.
Depois que a estratégia de alocação de ativos é selecionada, são necessárias análises para que o valor de várias mudanças seja alterado. Os modelos de alocação de ativos devem ser acompanhados pela reverência ou venda de partes do portfólio que aumentaram significativamente e, por meio delas, compram unidades adicionais de ativos que diminuíram um pouco ou aumentaram a uma taxa menor. Os modelos de alocação de ativos maximizam os lucros e reduzem os riscos.
Estratégias diferentes de alocação de ativos: a combinação certa de ativos
Um mix de ativos apropriado é uma questão de avaliar o risco e o retorno geral. Dependendo dos objetivos e apetite pelo risco, uma certa estratégia pode estar em jogo.
Estratégia de alocação de ativos: estratégia Buy and Hold
Esse método de alocação de ativos adere a um mix de políticas básico, que é uma combinação de ativos em uma proporção associada às taxas de retorno esperadas. Por exemplo, se as ações retornassem 5% ao ano e os títulos retornassem 10%, um mix de 50% desses retornaria 7, 5% ao ano.
Estratégia de alocação de ativos com ponderação constante: reequilibrando o portfólio
Uma abordagem de ponderação constante da alocação de ativos envolve um reequilíbrio constante do portfólio. Isso é totalmente contra uma estratégia de compra e retenção característica da estratégia de alocação de ativos.
Com essa abordagem, os valores dos ativos em declínio são comprados mais, enquanto os valores dos ativos em ascensão são vendidos mais. Um portfólio deve ser reequilibrado com o mix original quando a classe de ativo fornecida se mover 5% dos valores originais.
Estratégia de alocação de ativos táticos: desvios do mix
Essa estratégia de alocação de ativos pode se tornar rígida a longo prazo. Desvios táticos de curto prazo são necessários para capitalizar as oportunidades de investimento e crescimento. Esta é uma estratégia moderadamente ativa para que o portfólio possa ser ajustado ao curto prazo e depois reequilibrado à posição do ativo no longo prazo.
Estratégia de alocação dinâmica de ativos: ajustando o mix
Nesta estratégia de alocação de ativos ativos, os investidores ajustam o mix dependendo do estado do mercado e da economia. A venda de ativos em declínio e a compra de ativos em crescimento tornam esse o exato oposto da estratégia de ponderação constante.
Nesta estratégia de alocação de ativos, se o mercado é otimista ou negativo determina sua estratégia em vez de ser pego em uma mentalidade de rebanho ou grupo.
Estratégia de alocação de ativos segurados: ajustando o portfólio
Desde que o portfólio receba um retorno acima de sua base, o gerenciamento ativo é utilizado. Existe um valor base abaixo do qual o portfólio não deve cair. Caso isso aconteça, o valor base é fixado investindo em ativos livres de risco.
A estratégia de alocação de ativos segurados é uma estratégia maravilhosa para obter retornos fixos … é como uma apólice de seguro econômico.
Estratégia Integrada de Alocação de Ativos: Combinando Todas as Estratégias
Esse tipo de estratégia de alocação de ativos inclui aspectos de todas as estratégias com a vantagem adicional de levar em consideração os retornos futuros do mercado. Expectativas e riscos econômicos são determinantes cruciais da estratégia aqui. A alocação ponderada dinâmica ou constante são as duas estratégias combinadas com mais freqüência sob essa abordagem.
Evitando Fraudes: Lições para Investidores
Em um dos maiores esquemas de Ponzi da história do mundo financeiro, Bernie Madoff fraudou seus clientes no valor de US $ 50 bilhões. Mais perto, os investidores enfrentaram a música quando Harshad Mehta fugiu com seu dinheiro suado.
O setor de gerenciamento de dinheiro sempre foi atormentado por fraudes financeiras. Então, como você pode garantir que não morde a isca? Se você é viciado em retornos bons demais para serem verdadeiros, continue lendo para aprender tudo sobre como evitar fraudes em investimentos.
Como evitar a presa de golpistas
O retorno suave do investimento pode ser um sinal de alerta em potencial. Definitivamente, deve definir os alarmes tocando se os mercados forem voláteis. Considere retornos constantes em períodos de flutuações anormalmente altas para ser o seu alerta.
Verificando referências
Outra dica importante do investidor para evitar ser enganado é se envolver em verificações de referência ao entrar em qualquer parceria comercial. A devida diligência e a lição de casa ajudam a passar no teste e evitar uma fraude. Os órgãos reguladores freqüentemente também contêm informações sobre o gerente de investimentos. Este pode ser um bom lugar para começar sua pesquisa.
Utilize empresas financeiras externas
Muitos fraudadores operam como corretores próprios para evitar o vazamento de informações importantes para os clientes. As empresas financeiras externas podem atuar como custodiantes de interesse público nas transações de investimento. Os clientes também podem verificar a natureza dos níveis e retornos de ativos usando os serviços dessas empresas.
O gerente de investimentos coloca seu dinheiro onde está a boca?
A prova do pudim reside em comer e um verdadeiro teste para os gerentes de investimento é se eles podem investir seu dinheiro nas mesmas estratégias que os clientes.
Isso tem inúmeras vantagens, incluindo a confiança na estratégia de investimento, mantendo as despesas do fundo baixas e o alinhamento dos interesses dos gerentes e dos clientes.
Considere o estupendo sucesso de Warren Buffet em investir seu próprio dinheiro junto com o de outros, se você quiser uma história de sucesso. Michael Milking "tirou leite" das pessoas de seus fundos de alocação de ativos e Bernie Madoff fugiu com seu dinheiro. Mas você pode garantir que não é a próxima vítima seguindo estas estratégias simples.
Conclusão
Gerenciamento de dinheiro é uma alocação eficiente de ativos. Um risco é diretamente proporcional à recompensa e a alocação de ativos minimiza os riscos e maximiza as recompensas. A diversificação é a chave do sucesso financeiro, assim como a atenção dos investidores.
Não há sentido em obter retornos se você os perder para um fraudador financeiro. Como observou Warren Buffet, "as oportunidades surgem de vez em quando; quando chove ouro, coloque um balde, não um dedal". Mas diante de uma potencial fraude financeira, o oposto é verdadeiro.
Seja cauteloso com seus investimentos e escolha dos gerentes de investimentos também. É igualmente importante realizar verificações de antecedentes e marcar todos os pré-requisitos antes de investir.
A escolha correta pode fazer a diferença entre lucro e perda, ganhar ou perder, recompensas ou retorno zero. Portanto, certifique-se de discar o número certo e fazer sua pesquisa antes de escolher um gerente de investimentos, porque isso conta mais.
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