O que é taxa de juros efetiva?
Existem várias opções no mercado financeiro quando se trata de produtos de investimento, oportunidades de empréstimo. Todos os instrumentos financeiros que exploramos para nos proporcionar melhores retornos ou empréstimos com taxas de juros mínimas acabam correlacionados com a quantidade de juros implícitos nos respectivos instrumentos que contribuem para nossa tomada de decisão final.
A “Taxa de Juros Efetiva” é, portanto, a maneira sutil de comparar esses instrumentos, onde podemos deduzir e finalmente decidir se devemos prosseguir com empréstimos / investimentos ou não. Mais importante ainda, esclarece e avalia o resultado onde os juros compostos são cobrados de maneira diferente. Deve-se notar que a taxa de juros nominal é a taxa de juros mais simples, também chamada de taxa de juros declarada. Não existem fundamentos como a composição da taxa de juros declarada e difere totalmente do que chamamos de taxa de juros efetiva (EIR).
Os juros compostos são calculados com base no valor do principal, mas também incluem todos os juros acumulados dos períodos anteriores de um empréstimo ou investimento. Pode, portanto, ser chamado de "juros sobre juros" e pode aumentar enormemente a soma a uma taxa rápida do que a taxa correspondente, calculada apenas pelo valor do principal. A taxa de juros compostos acumulados depende da frequência da composição, portanto, quanto mais períodos compostos, maior o interesse composto.
Fórmula da taxa de juros efetiva
Para entender o conceito de taxa de juros efetiva, o cálculo pode ser realizado com a fórmula abaixo:
- i = taxa de juros anual
- n = número do período de composição
Exemplo
Vamos dar um exemplo de investimento de 1 ano no Banco X e no Banco Y por US $ 10.000 com períodos de juros abaixo da composição:
- O banco X paga 10%, composto mensalmente:
- Nesse caso, temos i = 10%, n = 12 (conforme composto mensalmente)
= ((1+ (10% / 12) 12) -1)
= 10, 47%
- O banco Y paga 10, 3%, composto trimestralmente:
- Nesse caso, temos i = 10%, n = 4 (como composto trimestralmente)
= ((1+ (10% / 4) 4) -1)
= 10, 38%
Como podemos ver, para um conjunto diferente de períodos compostos, a taxa de juros efetiva varia. Quanto mais a composição ocorrer em um ano, mais juros efetivos serão acumulados.
Abaixo está a descrição da taxa de juros de 10% com o aumento da frequência de composição em um ano:
Importância da taxa de juros efetiva
Abaixo está o que podemos rastrear de acordo com o acima compreendido
- Ajude a garantir um investimento valioso - agora que entendemos o impacto da taxa de juros seguida pela composição, podemos decidir com segurança onde podemos investir de forma confiável sem ser atraídos para anúncios publicados pelas mídias sociais, confiar cegamente em suas estratégias e nos dissolver com a incerteza que pode prejudicar suas expectativas de ganhos.
- Ajudar a optar por um empréstimo com total visibilidade de riscos e problemas - Sabemos qual o interesse real nos será cobrado anualmente por qualquer fator de composição que o empréstimo seguir. Isso não causaria soluços em nenhum momento da vida do empréstimo.
- Melhorar a maneira como analisamos / comparamos produtos financeiros - Não seria um alívio se pudéssemos concluir qual investimento ou qual empréstimo é mais benéfico para prosseguirmos? Bem, entender o impacto da taxa de juros efetiva do que a taxa de juros nominal leva você um passo à frente para um planejamento futuro saudável.
- Melhore a tomada de decisão para empréstimo / investimento - saber o que é apresentado pela mídia versus o que é mais importante ao tomar qualquer decisão financeira pode alterar significativamente seus retornos e aliviar suas expectativas com base no seu entendimento da taxa de juros efetiva, mas não na simples taxa de juros.
É importante observar que, quando os bancos cobram os juros, a taxa de juros declarada é considerada e não a taxa de juros anual. Isso é seguido pelos bancos, portanto parece aos consumidores como se eles estivessem pagando uma taxa de juros menor.
Por exemplo, para um empréstimo declarado com uma taxa de juros de 20%, composta mensalmente, a taxa efetiva de juros anual seria de 21, 93%. No entanto, o banco anunciará que a taxa de juros declarada é de 20%, apesar da taxa de juros efetiva de 21, 93%.
No caso de você ser um investidor, um banco pode anunciar uma taxa de juros efetiva, em vez da taxa de juros declarada, uma vez que consideraria para os consumidores que estão sendo oferecidos um valor de juros mais alto.
Por exemplo, para um depósito com uma taxa declarada de 10% composta mensalmente, a taxa de juros efetiva anual seria de 10, 47%, que o banco retratará como está, para que os investidores possam ser atraídos e decidam eventualmente se enquadrar na estratégia de publicidade. Em suma, é apenas para mostrar o que é mais favorável.
Como estamos mais inclinados à composição quando falamos sobre a taxa de juros efetiva, precisamos estudar minuciosamente a criticidade de sua reflexão sobre nossos investimentos ou empréstimos. O mercado financeiro é um labirinto de oportunidades seguidas de eventos felizes e infelizes. No entanto, um bom resultado reside para aqueles que balançam a espada no lugar certo e na hora certa. Se pretendermos optar por investir uma parte da poupança pessoal, a taxa de juros efetiva pode contribuir significativamente para comparar cada pilar de investimento que você alistou para optar e deduzir qual deles se beneficiaria mais em menos período de tempo e oferecerá uma melhor margem de lucro situação do mercado base e suas disposições específicas.
O poder de compor e detalhar o núcleo do investimento / empréstimo, seguido pela taxa de juros efetiva, fornece uma excelente visão de como está sua situação financeira geral do portfólio. A beleza da composição também foi descrita como "a oitava maravilha do mundo" por Albert Einstein. É suficiente saber para os investidores que mágica ele pode trazer à existência se seguir o caminho da taxa de juros efetiva respaldada pelos juros compostos.
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