Anuidade vs IRA - As 13 melhores diferenças para aprender (com infográficos)

• Diferença entre Annuity vs IRA

Diferença entre Annuity vs IRA

Uma anuidade é uma opção na qual saques periódicos são feitos. Este é um contrato firmado entre o investidor e o terceiro em que o investidor paga o valor total à empresa e recebe um valor da prestação assim que a idade da aposentadoria tiver atingido. Assim, a anuidade fornece uma renda estável quando a idade da aposentadoria é atingida. Em um IRA, os investidores investem uma quantia em dinheiro para poupar na aposentadoria em uma conta do empregador do inventor. Eles são semelhantes às anuidades, de maneira que o dinheiro é alocado para diferentes classes de ativos. Essa conta contém uma quantia em dinheiro mantida à parte das contas tributáveis.

O que é anuidade e como funciona?

Anuidades são produtos de seguros projetados para fornecer aos investidores um fluxo de renda. Existem anuidades que também incluem benefícios de morte e fornecem aos beneficiários o valor pré-decidido em caso de morte súbita antes do final do mandato. Anuidades podem ser trazidas com o dinheiro retido na conta tributável. As anuidades podem ser de propriedade conjunta

O que é o IRA e como ele funciona?

O dinheiro pode ser contribuído antes dos impostos e nenhum imposto é cobrado até que qualquer retirada seja feita. Um imposto de 10% é aplicado como penalidade em saques. No entanto, existem exceções a esses casos, como comprar uma casa pela primeira vez, não havendo multa. O IRA também se baseia na renda e indivíduos abaixo de uma certa renda podem não ser elegíveis.

Comparação cara a cara entre Anuidade x IRA (Infografia)

Abaixo está a diferença top 13 entre Annuity vs IRA:

Principais diferenças entre Anuidade e IRA

Anuidades vs IRA são escolhas populares no mercado; vamos discutir algumas das principais diferenças entre anuidade e IRA

• Uma anuidade não é dedutível enquanto o IRA é parcial ou o valor total é dedutível.
• As retiradas de anuidade não são dedutíveis de impostos, mas permitem o diferimento de TI, enquanto as retiradas de IRA são isentas de impostos.
• Anuidades oferecem cobertura de seguro de vida. (Pode ser necessário pagar uma determinada taxa). O IRA tem um limite para as contribuições anuais.
• É o melhor para indivíduos que se aproximam da aposentadoria com os beneficiários. E é mais adequado para pessoas que precisam de pagamentos fixos na aposentadoria. O IRA é adequado para investidores auto-suficientes e para indivíduos que estão fora da idade da aposentadoria.
• As taxas para gerenciar anuidades são mais altas, enquanto as taxas para gerenciar IRA são comparativamente mais baixas
• A seguir estão os principais tipos de anuidade.

Anuidades fixas

Esses tipos de anuidades não são afetados por alterações nas taxas de juros ou flutuações do mercado e, portanto, são os tipos mais seguros de anuidades. Os tipos de anuidades fixas são Anuidade Imediata e Anuidade Diferida. Em uma anuidade imediata, o investidor recebe pagamentos assim que realiza o primeiro investimento. Em uma anuidade diferida, o dinheiro é acumulado por um período predeterminado antes do início dos pagamentos.

Anuidades Variáveis

Essas anuidades, como o nome sugere, são de natureza variável e oferecem aos investidores a oportunidade de gerar uma alta taxa de retorno investindo em ações ou títulos. A renda dependerá do desempenho desses ativos. Isso é destinado a investidores que estão prontos para assumir os riscos.

• A seguir estão os principais tipos de IRA

IRA tradicional

Os fundos não estão sujeitos a qualquer imposto, a menos que sejam sacados. Uma multa de 10% é cobrada se eles forem retirados antes da aposentadoria.

Roth IRA

No caso de Roth, os fundos do IRA são tributáveis ​​a cada ano. As contribuições anuais são feitas após os impostos e, portanto, não haverá cobrança no período de aposentadoria. Essa opção é considerada mais benéfica que o IRA tradicional.

• Uma anuidade pode ser de propriedade conjunta, enquanto o IRA é apenas para uma pessoa. Cada pessoa da família tem que ter seu próprio IRA
• As taxas de retirada são pesadas. Pode haver comissões de vendas. Não há controle de pagamento interno.

Tabela de comparação Annuity vs IRA

Vejamos as 13 principais comparações entre Annuity e IRA

A base de comparação entre anuidade e IRA	Anuidade	IRA
Objetivo	Uma anuidade é um produto de seguro	IRA é um produto de investimento
Imposto	Uma anuidade não é dedutível	No IRA, o valor parcial ou total é dedutível do imposto
Retiradas	Os saques de anuidade não são dedutíveis de impostos, mas permitem o diferimento de TI	IRA permite retiradas isentas de impostos
Seguro	Anuidades oferecem cobertura de seguro de vida. (Pode ser necessário pagar uma determinada taxa)	IRA não oferece seguro de vida
Contribuições	A anuidade não tem limite de contribuições para efetuar	O IRA tem um limite para as contribuições anuais
Flexibilidade	A anuidade tem maior flexibilidade na retirada de dinheiro	O IRA não oferece flexibilidade na retirada de dinheiro
Regulamento	Uma anuidade é um produto de investimento e também é fornecida pelas companhias de seguros	O IRA é regulamentado pelo governo e é explicado na linguagem estatutária
Benefícios	Atua como fundo complementar e não tem limite de contribuição	O IRA oferece benefícios fiscais e pode ser alinhado à gestão do dinheiro
Recua	As taxas de retirada são pesadas. Pode haver comissões de vendas	Não há controle de pagamento interno
Melhor usado para	É melhor para pessoas próximas da aposentadoria com beneficiários Mais adequado para indivíduos que precisam de pagamentos fixos na aposentadoria	O IRA é adequado para investidores auto-suficientes Indivíduos que estão fora da idade da aposentadoria
Tipos	Anuidade fixa e variável são os dois principais tipos de anuidade	IRA tradicional e Roth IRA são os dois principais tipos de IRA
Propriedade	Uma anuidade pode ser de propriedade conjunta	IRA tradicional e Roth IRA são os dois principais tipos de IRA
Honorários	As taxas de uma anuidade são mais altas	As taxas a pagar são geralmente mais baixas em comparação com uma anuidade

Conclusão -

O Annuity vs IRA fornece planos de aposentadoria sólidos, se gerenciados adequadamente. A anuidade tem um grande número de opções, enquanto o IRA, conforme especificado, tem dois tipos de opções Tradicional e Roth. A principal diferença entre os regimes de Anuidade e IRA está no valor do limite de contribuição. As contribuições no IRA são restritas com fundos limitados, enquanto a anuidade não é afetada por essas limitações. Ambos os produtos Annuity vs IRA oferecem a chance de aumentar e aumentar seu investimento com base no imposto diferido. Um ponto importante a ser observado é que esses investimentos não são mutuamente exclusivos e um investidor pode investir nesses dois produtos, se assim o desejar. No entanto, não há razão para que um indivíduo opte por ambos, especialmente se tiverem esgotado as contas com vantagem fiscal.

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