Diretrizes para economizar dinheiro - Muitas vezes, é sonho das pessoas comuns ficarem ricas. A definição de “rico” para algumas pessoas significa ter uma casa grande, um carro grande e um grande saldo bancário. No entanto, essa definição não é verdadeira no sentido completo. Para justificar isso, faça uma pergunta a si mesmo: a partir de hoje você tem mais dinheiro do que tinha no mês passado? Se a resposta a esta pergunta for afirmativa, você deu um passo para se tornar rico. Se a resposta for negativa, você deve começar a auto-introspecção quanto ao seu hábito de gastar dinheiro.
Quando se trata de hábito de gastar dinheiro, sou lembrado pelas famosas citações de economia de dinheiro, que são as seguintes:
“Um centavo economizado é um centavo ganho” - Benjamin Franklin
Isso significa que é muito útil economizar dinheiro do que você já tem em comparação a ganhar mais e gastar mais. Também me lembro de outra citação quando se trata de dinheiro
"Tempo é dinheiro" - Benjamin Franklin
Esta frase em particular foi usada por Benjamin Franklin em conselhos a um jovem comerciante. Isso significa que você pode gerar uma boa quantia de dinheiro utilizando tempo com eficiência.
Agora ajudarei você a economizar dinheiro, o mesmo que ganhar dinheiro. Essas dicas de economia de dinheiro não apenas ajudarão você a se livrar de seus hábitos antigos de gastar mais, mas também a incorporar novos hábitos que ajudarão você a economizar dinheiro de maneira consistente. Note-se que seus hábitos não foram formados em um dia e também não podem ser alterados em um dia! Se você tiver consistência e dedicação, poderá economizar dinheiro.
Como começar a economizar dinheiro
Vamos começar com diretrizes simples para começar a economizar dinheiro:
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Evite dinheiro de plástico
O dinheiro de plástico refere-se a transações financeiras feitas com cartões de débito ou crédito.
Existem várias vantagens diferentes de usar dinheiro de plástico, pois elimina a necessidade de transportar dinheiro enorme, pode ser usado a qualquer hora e em qualquer lugar, pode usar pagamento on-line e também há provisão de linhas de crédito. Por outro lado, há desvantagens do uso de dinheiro de plástico, como o uso de cartões pode ser arriscado (hack, etc.), não pode ser usado em pequenas lojas de varejo, são cobradas taxas de transações, são aplicadas taxas de serviço, podem levar a compras impulsivas.
Segundo os pesquisadores, as pessoas tendem a gastar mais usando cartões de débito / crédito em comparação com dinheiro. Isso ocorre porque quando você faz transações usando dinheiro de plástico, isso tem pouco impacto sobre você, porque você não está se separando de dinheiro real, ou seja, dinheiro. Portanto, você gasta com mais facilidade e sem nenhuma preocupação. O uso do cartão de débito / crédito também o incentiva a comprar materiais desnecessários e, muitas vezes, tira o orçamento das compras. Por isso, é recomendável usar dinheiro na maioria das transações financeiras.
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Selecionar boa conta poupança
Em vez de ir com um depósito bancário regular, olhe para a conta de poupança que oferece benefícios adicionais, além de uma atraente taxa de juros . O banco Kotak Mahindra oferece uma taxa de juros de 6% em sua conta poupança, o que é substancialmente melhor quando você tem um saldo enorme em sua conta.
O gráfico abaixo mostra a taxa de juros das contas de poupança oferecidas por diferentes bancos:
| Nome do banco | Tipo de conta | Taxa de juro |
| Yes Bank | Poupança | 7, 00% |
| Kotak Mahindra Bank | Poupança | 6, 00% |
| Ratnakar Bank | Poupança | 5, 50% |
| Outros bancos nacionalizados | Poupança | 4, 00% |
Existem bancos que oferecem facilidades gratuitas de demat juntamente com uma conta poupança. Alguns bancos (como o SBI) permitem um saldo zero, o que é uma característica importante em caso de emergência (o banco ICICI mantém um saldo mínimo de INR.10000 para a conta poupança). Existem bancos (como o Punjab National Bank, o Corporation Bank e o State Bank of India) que oferecem brindes regulares, contas de poupança para estudantes, rascunhos de demanda gratuita para pagamento de taxas de exames ou compra de formulários de inscrição.
Hoje, os bancos também oferecem cobertura de seguro de vida para os titulares de contas de poupança privilegiadas. Isso economiza seu dinheiro com gastos adicionais para a cobertura do seguro de vida.
Cursos recomendados
- Pacote de Treinamento em Gerenciamento de Desempenho
- Curso Online de Elementos da Aeronáutica
- Treinamento on-line de marketing digital
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Economize eletricidade para economizar dinheiro
Essa dica parece ser uma mudança insignificante e até você pode se perguntar como economizar energia pode economizar dinheiro. Isso pode ser melhor explicado com o exemplo que aprendi com meu vizinho. Nosso vizinho está recebendo uma fatura mensal de eletricidade de INR.4000 com apenas dois membros da família. Ele sempre reclama de aumentar a conta de luz. Durante nossa discussão sobre a conta de luz inflada, sugeri que ele usasse a eletricidade de maneira responsável, ou seja, desligue as luzes, a televisão, os ventiladores ou qualquer dispositivo que consuma economia de dinheiro quando não estiver em uso. Depois de usar esta dica diligentemente por um mês, a conta de eletricidade gerada para o próximo ciclo foi de INR.2100. Ele me agradeceu pelo conselho.
Agora, vamos fazer um cálculo rápido da quantia salva no cenário acima.
Valor da conta anterior: INR.4000
Novo valor da fatura: INR.2100
Valor mensal economizado: INR.1900 (4000 - 2100)
Valor anual economizado: INR.22800 (1900 * 12)
Com base no cálculo acima, você pode estar se perguntando que, ao usar a eletricidade de maneira diligente, você pode economizar muito!
Abaixo estão algumas dicas de economia de dinheiro para economizar eletricidade:
- Substitua as lâmpadas comuns por LED s
- Mantenha o computador / laptop no modo de suspensão quando não estiver em uso
- Apague as luzes quando não estiver em uso
- Desligue o botão liga / desliga principal quando estiver de férias
- Informar as autoridades do governo se a luz da rua estiver acesa durante o dia
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Use caixas eletrônicos gratuitos
Se você retirar o valor de outro caixa eletrônico do banco após determinado número de limites , serão cobrados encargos adicionais pela transação. Esse número de limites de transação varia de banco para banco, como o SBI oferece três transações, enquanto o ICICI oferece quatro transações. Se o número do limite de transações for excedido, serão cobrados custos adicionais de INR.20 por retirada .
Se você faz saques regulares de caixas eletrônicos que estão fora da rede do seu banco, pode ser caro ! Você pode evitar isso planejando adequadamente seus saques.
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Fixar um orçamento e cumpri-lo
Pode parecer engraçado de ter orçamento para suas despesas mensais, mas é necessário.
Ajuda muito a refrear, bem como a controlar a saída de dinheiro . Ao preparar o orçamento, verifique se há economia e, a partir do saldo, gere um orçamento mensal . Você deve manter 20% do salário como poupança e os 80% restantes para serem usados como orçamento mensal.
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Economize dinheiro planejando impostos
Você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro planejando os impostos corretamente . Você pode fazer isso apenas se estiver ciente da isenção oferecida pelo departamento de Imposto de Renda. Vamos verificar várias isenções que o departamento de Imposto de Renda oferece ao cidadão indiano:
- Investimento especificado na Seção 80C:
Esta é a dedução de imposto de renda mais popular que se enquadra na Seção 80C. Permite fazer investimentos em determinados instrumentos especificados. Alguns dos instrumentos são mencionados abaixo:
- Conta PPF
- Fundo mútuo economizador de impostos
- Depósito fixo de poupança fiscal
- Reembolso do capital do seu empréstimo à habitação
- Apólice de seguro de vida (LIC)
- Certificado Nacional de Poupança (NSC)
- Contribuição para o Fundo de Previdência dos Empregados (EPF)
- Investimento especificado na Seção 80CCC e na Seção 80CCD:
A dedução nos termos da Seção 80CCC permite o pagamento de qualquer quantia efetuada em relação ao plano de anuidade de qualquer companhia de seguros por receber pensão, isto é, contribuição para fundos de pensão.
A dedução nos termos da Seção 80CCD permite que indivíduos que tenham contribuído para o sistema de pensões do Governo Central, ou seja, o Sistema Nacional de Pensões (NPS).
O valor máximo que pode ser reivindicado para dedução nos termos da Seção 80C e 80CCC é de INR.1, 50.000 para cada exercício financeiro. Foi anunciado que, a partir do exercício de 2015-16, é permitida uma dedução adicional de INR.50.000 para o investimento realizado no NPS.
Globalmente, o total acumulado sob esta dedução não deve exceder INR.2, 00.000.
- Investimento especificado na Seção 80TTA:
A dedução de INR.10.000, de acordo com a Seção 80TTA, pode ser reivindicada pelos juros auferidos na Conta Poupança. Essa receita de juros é adicionada pela primeira vez na categoria “Renda de outras fontes” e, posteriormente, a dedução dessa receita é permitida pela Seção 80TTA, com restrição de INR.10.000 por ano.
- Investimento especificado na Seção 80CCG:
O investimento feito sob a Seção 80CCG também é conhecido como Rajiv Gandhi Equity Savings Scheme. Essa dedução é aplicável a indivíduos que investiram em ações ou fundos mútuos listados para um determinado exercício. A dedução permitida é de 50% do valor investido com limite máximo de INR.25.000.
- Investimento especificado na Seção 80D:
Indivíduos ou HUF (Hindu Undivided Family) que efetuou qualquer pagamento pelo prêmio de seguro médico para si ou para qualquer número de família, o valor pode ser reivindicado como dedução do imposto de renda.
- Investimento realizado sob a Seção 80DD e a Seção 80U:
Se o próprio indivíduo estiver desabilitado, ele poderá deduzir de acordo com a Seção 80DD, enquanto qualquer membro da família dependente do indivíduo estiver desabilitado, ele poderá deduzir de acordo com a Seção 80U.
Estas são as deduções mais reivindicadas. Para um estudo detalhado da dedução sob a lei de imposto de renda, você pode visitar www.incometaxindiaefiling.gov.in
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Use instalações gratuitas
Existem poucas instalações disponíveis gratuitamente, como:
- Jornal / Livros disponíveis na biblioteca da casa do clube
- Internet em forma de Wifi grátis
- Aulas de dança
- Ginásio que pode ser feito no escritório ou na casa do clube da sociedade
- Aulas de meditação oferecidas por Om Shanti
- Aulas de yoga pelo grupo Patanjali
- Treinamento para cursos que podem ser acessados gratuitamente no YouTube
- Você pode utilizar essas instalações para economizar dinheiro.
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Invista dinheiro em fundos mútuos ou mercados de ações
Investir dinheiro em fundos mútuos ou mercados acionários ou no mercado real é uma decisão sábia de ganhar dinheiro com a poupança. As pessoas tendem a evitar investir nesses esquemas devido à falta de conhecimento. No entanto, existem vários links disponíveis que ajudarão você a aprender sobre mercados de ações e fundos mútuos (como moneycontrol, jagoinvestor) . Você pode até se inscrever em canais do YouTube que oferecem treinamento em mercados de ações.
Existe um equívoco entre as pessoas de que é melhor ter uma conta de depósito fixo (FD) em vez de investir no mercado. De acordo com os consultores financeiros, é melhor investir no mercado, em vez de optar por FDs com seu banco, já que o FD oferece uma taxa de juros de 7% a 9% ao ano. No entanto, são mantidos no escuro que os juros do DF são tributáveis e, portanto, os juros que você ganha são insignificantes em comparação com a inflação no final do dia.
É melhor diversificar seus investimentos, em vez de investir em um único esquema, pois os mercados são arriscados às vezes. Diversificar seus investimentos significa investir dinheiro em uma variedade de áreas diferentes, como mercado de ações, fundos mútuos ou mercados de ações.
Para explicar com um exemplo, meu pai investiu no fundo mútuo UTI MasterGain 92 (que agora é patrimônio da UTI) com 100 unidades no valor de INR.1000 rúpias. Todos os anos, o dividendo é pago com base no valor de mercado. Após alguns anos, as unidades foram resgatadas completamente e o valor após o resgate foi de INR.79000.
As pessoas que procuram um esquema de economia de impostos podem usar o Esquema de Poupança em Ações Rajiv Gandhi (RGESS), Esquemas de Poupança em Ações (ELSS), Planos de Seguros Unidos (ULIPs) etc.
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Festa em casa
Se você der uma festa no restaurante, isso custará milhares de dólares. Se isso for feito em sua casa ou no quintal, você poderá economizar muito! Você pode até pedir a fazenda do seu amigo para organizar uma festa. A única despesa que você precisa pagar é pela comida solicitada.
Se você pedir comida a granel, poderá pedir descontos adicionais, geralmente concedidos pela maioria dos restaurantes. Tente pedir comida no restaurante que você já conhece, para obter descontos de fidelidade.
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Toque no uso do seu celular
O uso do telefone celular é essencial na vida cotidiana. Você pode precisar constantemente de pacotes de dados, chamadas ilimitadas, pacotes de chamadas noturnas e outros esquemas. Ao usar esse esquema, você esquece de usar o seu telefone real. Se você é um usuário pós-pago, certamente precisa acompanhar o uso. Se você não acompanhar o uso, poderá acabar com a fatura fora do orçamento.
Fui usuário pós-pago até o ano passado, recebi uma fatura mensal de INR.2300. Depois disso, decidi mudar para o pré-pago, que foi uma decisão realmente sábia para economizar dinheiro. Quando você é um usuário pré-pago, pode recarregar conforme a necessidade e estar completamente ciente do uso móvel. Depois de optar pelo pré-pago, minha conta mensal foi reduzida para INR.750, o que foi uma mudança significativa.
Vamos fazer um cálculo rápido sobre o dinheiro economizado depois de mudar para o celular pré-pago.
Conta pós-paga (mensal): INR.2300
Fatura pré-paga (mensal): INR.750
Valor economizado (mensalmente): INR.1550 (2300-750)
Valor economizado (anualmente): INR.18600 (1550 * 12)
Você pode se perguntar depois de olhar acima das estatísticas. O valor economizado anualmente é suficiente para comprar a apólice de seguro de saúde para sua família.
Existem alguns provedores de serviços de pagamento de contas (como PayTM, Mobikwik, Freecharge) que oferecem reembolso quando a conta é paga usando seu serviço. Isso também aumenta a economia na conta de celular.
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Verificar com posições de meio período
Se você já trabalha profissionalmente com fins de semana fixos, pode conseguir um emprego de meio período para complementar sua renda. Mesmo pessoas como estudantes, a dona-de-casa podem optar por uma posição de meio período para aumentar a renda.
Existem vários perfis diferentes, como treinador on-line, redator de conteúdo, executivos de marca, transcriptionists, agentes de recrutamento, guia turístico etc. Existem trabalhos on-line que podem ser feitos no conforto de sua casa, como executivos de marketing, entrada de dados etc.
No entanto, você precisa ser extremamente cauteloso antes de se candidatar a esses empregos, já que a maioria deles é fraude. Existem mecanismos de busca de emprego, como o primeiro naurki.com, internshala.com, letsintern.com e searchmycampus.com, projetados especialmente para estudantes universitários em empregos de meio período. Você pode até procurar ajuda para um emprego de meio período em seus contatos, como familiares e amigos.
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Compare e negocie
Você deve negociar como se fosse seu nascimento certo. Como todo mundo tem margens quando as mercadorias são vendidas. No cenário atual, onde a economia é lenta, os comerciantes geralmente seguem com as margens máximas. Você pode comparar preços de materiais on-line em vários sites de comércio eletrônico, como Flipkart, Snapdeal, Amazon, Ebay etc. Ao visitar uma loja, mantenha o preço acessível e com o qual você pode negociar. Essas barganhas podem não resultar muito, mas definitivamente reduzirão o preço em pelo menos 5 a 10%.
Se você pratica acima, economizando dicas e truques, terá saldo bancário suficiente no final do exercício.
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