Banco Comercial vs Banco de Investimento - As 8 principais diferenças a aprender

Diferença entre Commercial Bank e Investment Bank

Dependendo do tipo de trabalho realizado por um banco, eles geralmente são divididos em duas classes principais: bancos comerciais e bancos de investimento. Sempre que alguém ouve a palavra banco, o que vem à mente da maioria das pessoas comuns são os bancos comerciais. Os bancos comerciais são para o público comum em transações normais, como empréstimos e depósitos para os clientes. Para o público normal, está depositando salário nas contas e retirando quando necessário. Banco de investimento é para investidores. O banco de investimento é usado para aumentar o capital. Existem poucos bancos que são uma mistura de bancos comerciais e de investimento. No entanto, no passado, quando em 2008 houve uma crise financeira, muitos bancos se fundiram. Observou-se que os bancos de funções combinadas falharam drasticamente.

Comparação cara a cara entre Commercial Bank x Investment Bank (Infographics)

Abaixo estão as 8 principais diferenças entre Commercial Bank e Investment Bank

Principais diferenças entre o Commercial Bank e o Investment Bank

Vejamos as principais diferenças entre o Commercial Bank e o Investment Bank, conforme abaixo:

Os bancos comerciais devem ser uma ponte entre as pessoas que desejam investir e as que desejam emprestar, mas não há uma relação direta entre eles, pois os bancos se comportam como intermediários. Pode ser proprietário público ou privado. Funciona sob a lei de regulamentação bancária da Índia, em 1949. Todo o trabalho financeiro principal é realizado por bancos de investimento. Bancos financeiros é na verdade uma relação direta entre credores e investidores. Por exemplo: a pessoa quer arrecadar dinheiro com títulos e outros querem investir em títulos, criando assim uma relação direta. Ajudar o governo e as empresas a fornecer serviços de consultoria ou ajudá-los na emissão de ações e títulos. Ajudar grandes corporações ou investidores ou órgãos governamentais a gerenciar seu dinheiro.
O principal trabalho de qualquer banco comercial é emprestar e depositar dinheiro para clientes e empresas de maneira legal. Os serviços prestados por um banco comercial são genéricos e não específicos. Os serviços comerciais são fornecidos no dia a dia. O trabalho do banco de investimento geralmente é baseado nos requisitos dos clientes. Eles atuam como mediadores entre a compra e a venda de ações e títulos. O principal serviço prestado por um banco de investimento é o levantamento de capital. Uma facilidade de banco de investimento não é um serviço diário.
Outros serviços através dos quais os bancos ganham cobrando taxas são: Para bancos comerciais - fornecendo serviços de cartão de crédito e débito, colete e crie cheques, garantia de juros, descobertos, transações de câmbio, estabelecimentos comerciais, armários. Para bancos de investimento - por comissões ou por lucro nas negociações ou taxas de serviços específicos. Os serviços secundários fornecidos pelos bancos de investimento são: corretagem, IPO, consultoria, fusões e aquisições, gerenciamento de ativos, reestruturação, finanças alavancadas, pesquisa, negociação proprietária, gerenciamento de riscos, etc.
O lucro obtido por um banco comercial é pela diferença nas taxas de juros. Os bancos comerciais concedem empréstimos a uma taxa de juros alta para o público comum, corporações ou pequenas empresas. Quando o público ou as empresas depositam dinheiro nos bancos comerciais, a taxa é mais baixa. A diferença nas taxas de juros é o lucro obtido pelos bancos comerciais. O lucro auferido pelos bancos de investimento são as taxas cobradas em diferentes serviços. Os serviços prestados pelos bancos de investimento são serviços de IPO, serviços de corretagem, fusões e aquisições, gestão de ativos, etc.
O risco envolvido nos bancos comerciais é muito baixo. Os bancos comerciais sempre estarão em demanda, pois o dinheiro necessário ao público para diferentes fins nunca para. Seja para empréstimos pessoais ou empréstimos para automóveis ou empréstimos para habitação ou empréstimos para o setor, etc. O principal objetivo dos bancos comerciais é de interesse público. Como o envolvimento do governo é maior nos bancos comerciais, a tolerância ao risco é baixa. É governado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O risco envolvido nos bancos de investimento é muito alto porque lida com investidores e empresas. Como o risco é maior quando se trata de mercados de ações e títulos, em comparação com o comercial. O lucro obtido pelo banco de investimento também depende do lucro dos investidores. Como banco de investimento, ajuda a subscrever dívida e patrimônio. Os bancos de investimento são controlados pelo SEBI (Securities Exchange Board of India). O SEBI dá mais liberdade para as empresas tomarem decisões para maximizar o lucro. Devido à menor interferência de quaisquer regulamentações governamentais nos bancos de investimento, o nível de tolerância é muito alto. Contudo, as decisões estratégicas podem ser facilmente tomadas pelos bancos de investimento em detrimento dos bancos comerciais.
A base de clientes dos bancos comerciais é superior à dos bancos de investimento. Como os bancos comerciais são o banco para todos os cidadãos do país, a base de clientes desse banco é ampla. Os bancos de investimento são apenas para investidores, órgãos governamentais e corporações.
O principal objetivo do banco comercial é emprestar dinheiro, depositar e realizar todas as transações comerciais a todos os indivíduos e empresas. À medida que a demanda de crédito no mercado é atendida, fornecendo empréstimos ao público. Como a taxa de juros cobrada pelos bancos comerciais está diretamente ligada ao crescimento da economia. A mobilização do dinheiro na economia está ligada aos bancos comerciais. Os bancos de investimento estão relacionados ao desempenho das ações. Como bancos de investimento lidam principalmente com o teste de títulos e ações.

Tabela de comparação Commercial Bank vs Investment Bank

Vamos discutir a melhor comparação entre Commercial Bank e Investment Bank

Base de comparação	Bancos comerciais	Bancos de investimento
Serviço prestado a	Público normal	Investidores, corporações e governo.
Serviços prestados (Primário)	Depósitos, empréstimos hipotecários e empréstimos.	Compra e venda de títulos, ações.
Serviços prestados (Secundário)	Descobertos, notas promissórias, instalação de cacifos, Internet banking, mobile banking, cartões, etc.	Gerenciamento de ativos, captação de recursos, fusões e aquisições, serviços de corretagem, subscrição de linhas de valores mobiliários, serviços de consultoria, etc.
Como eles ganham lucro	Diferença entre as taxas de empréstimo e depósito.	Taxas cobradas por diferentes serviços.
Risco envolvido	Baixo risco	Alto risco
Base de clientes	Muito alto	Baixo
Conectado com	Demanda de crédito	Desempenho do mercado financeiro.
Exemplos	Banco estatal da Índia, HDFC, Barclay, banco indiano LTD, ICICI, etc.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, bancos alemães, etc.

Conclusão

A principal diferença entre esses dois bancos é a função e o público-alvo. Os bancos comerciais lidam com depósitos e emprestam dinheiro para as empresas, enquanto os bancos de investimento lidam com títulos e títulos negociados.

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